【美國留學生必備】Venmo是什麼?美國跟朋友吃飯分錢轉帳神器

What is Venmo

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文章最後更新於 2021 年 10 月 15 日

Venmo是年輕人很愛用的一個轉帳工具,一群人一起去餐廳吃飯,付錢的時候,餐廳只收少少的一兩張信用卡,這時候該怎麼辦?而Venmo這時候就扮演著很方便的角色,他就像你手機的電子錢包或另一個銀行帳戶。他讓你可以把吃飯的錢直接轉進那位用信用卡買單朋友的Venmo帳戶裡,而那位收到錢的朋友,可以下次吃飯的時候,用這筆錢直接轉進別人的Venmo帳戶,或者直接匯入銀行。

Venmo只限於擁有美國銀行帳戶和身在美國的成年人用,如果你將來會到美國留學、工作、或是生活,現在可以先了解Venmo的轉帳流程、所需條件、轉帳金額、手續費。

這篇文章將介紹Venmo是什麼? Venmo怎麼註冊? Venmo的費用?Venmo的轉錢額度限制?Venmo的優缺點?Venmo四大功能?Venmo比特幣投資?Venmo vs. Zelle vs. Paypal比較?

Venmo是什麼?

Venmo是Paypal旗下的一個行動支付工具/app,讓用戶可以透過手機app和網頁直接轉帳給他人。

Venmo介紹

美國一般消費已經不再用現金支付,而是用信用卡支付,但是一般餐廳聚餐都只收一張信用卡,而這時候只要拿出手機,打開Venmo手機app就可以直接轉錢給用信用卡買單的那個人,快速又方便,就算第一次見面的朋友,也可以透過二維碼(QR Code)或搜尋 id 的方式找到,並將金額支付給朋友。

一開始註冊Venmo會要求使用者以Facebook帳號登入,並透過使用者安裝在手機上的Venmo app,經過手機號碼認證和聯通銀行帳戶,就可以開始使用,並把要支付的金額給指定的朋友,而Venmo上的轉帳交易是即時的,用戶可以馬上收到別人轉的金額,並可以立即轉給其他人或匯到自己個人的銀行帳戶。

Note: 支持平台:ios / andriod / web

延伸閱讀:沒有美國信用卡的朋友,可以參考這篇:【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選? 留學生/綠卡/公民都適用

延伸閱讀:在考慮要辦哪個美國銀行帳戶的朋友,可以參考這篇:Chase銀行帳戶推薦(2021) Chase Total Checking (限時開戶獎勵)

注意:你在Venmo發送轉帳付款的那一瞬間,資金就會轉到你朋友的帳戶,而這是沒辦法撤回的,你只能對該用戶發送相同金額的收款請求 (Request),所以在你要轉錢的時候,當面確認對方的帳戶或掃描二維碼來發送轉帳。

Venmo四大功能

  1. 轉帳付款 (Make and Share Payments)
  2. 在核准的商家進行付款 (Payment to Approved Merchants)
  3. 聯絡他人 (Connect with People)
  4. 轉帳到銀行帳戶 (Transfer Money to your bank)

Venmo歷史

  • Venmo 是在2009年建立的,在美國提供小額手機支付功能服務。
  • 2012年,美國信貸公司Braintree收購了Venmo
  • 之後eBay為了加強Paypal的支付功能系統,買下Braintree (含Venmo)
  • Venmo 是 Paypal 旗下子公司

Venmo存錢和領錢

存錢

一直聽可以用Venmo轉錢,那你Venmo帳號裡面的錢哪來的?

在一開始你建立Venmo帳號的時候,他會要求你登入Facebook、手機認證、銀行帳戶聯通

4種扣款方式

  • Venmo帳戶已有餘額
  • 銀行帳戶
  • 銀行debit card
  • Credit card 信用卡

在你Venmo帳戶有餘額的時候,你可以選擇利用餘額的金額支付給你的朋友,或是選擇其他三種方式,但是你需要支付的金額大於Venmo剩餘餘額時,Venmo會要求你在銀行帳戶(checking account)、debit card、credit card 選一個。

建議:不要用credit card支付,因為會收額外的手續費3%,並不划算。

領錢或匯出

如果別人轉錢到你的Venmo帳戶,你的Venmo帳戶就有很多餘額,這時候你可以做兩種選擇

  1. 留在Venmo帳戶上,下一次你轉錢給朋友的時候可以用上
  2. 匯出到自己的銀行帳戶(1-3天business day免費,馬上的話要付1.5%手續費-最多收$15美金)

Venmo用途

  • 分攤:餐廳吃飯、計程車、Uber/Lyft、房租(由一個人先付,之後其他朋友再轉給他)
  • 送禮:請喝一杯飲料、發紅包

Venmo優點

  • 登入Facebook,直接匯入臉書好友
  • 掃二維碼就可以添加好友
  • 簡單:直接像搜尋instagram帳戶一樣,直接打用戶名或用戶id就可以直接傳錢給對方,不需要知道對方的手機號或email
  • 有趣:在你轉錢給朋友的時候,可以備註有趣的資訊,就像FB一樣,主頁面,你可以看到各個朋友之間的有趣轉錢發文
  • 私密:可以隱藏轉錢貼文,限制觀看權限(個人、朋友、公開)
  • 方便:一般的銀行轉帳不僅費事,還要付一些手續費

Venmo缺點

  • 錯誤轉帳很難取消
  • 免費轉至銀行需要1-3天工作日
  • 不支持境外轉帳,只限美國
  • 只有美國地區可以用 
  • 必須有美國手機號
  • 必須有美國銀行帳戶

在考慮要辦哪個美國銀行帳戶的朋友,可以參考這篇:Chase銀行帳戶推薦(2021) Chase Total Checking (限時開戶獎勵)

Venmo申請步驟

  1. 人在美國,並可以接受到電話短信/簡訊 (SMS)
  2. 去官網 Venmo.com 或下載 Venmo 手機 app (我是主要用手機)
  3. 填寫個人資料 (包含 email 和電話號碼)
  4. 設定密碼
  5. 驗證電話及email
  6. 新增個人銀行帳戶、信用卡、借記卡debit card (必須是美國的)
  7. [使用方法] 選擇你要傳送的朋友,填入傳送金額和一小段話或表情符號,就可以選擇send or request money

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如果還沒有美國個人銀行帳戶的朋友,可以參考 這篇 Chase銀行帳戶推薦 Chase Total Checking (限時開戶獎勵)

Venmo轉帳手續費

免費

venmo的轉帳服務是免費的,大部分的用戶,使用銀行帳戶 checking account 或借記卡 debit card轉帳給朋友是免費的。

付費

如果你是哪少數使用信用卡支付的用戶的話,那你會有3%手續費。所以非常不建議用信用卡當作Venmo這個app的支付選項。

為什麼會有手續費?

因為你一般在餐廳、超市、網上購物的時候,使用信用卡付錢,商家都會被信用卡公司收手續費,這個信用卡手續費是商家自己承擔,而venmo直接把這個手續費給用戶承擔。

Venmo轉帳額度限制

每週Venmo可以轉給其他用戶的金額是有限制的

  • 未經驗證的新客戶:每週上限$299.99
  • 透過SSN、生日、地址驗證後:每週上限 $4,999.99

每週匯入銀行的金額夜市有限制的

  • 未經驗證的新客戶:$999.99
  • 以驗證的用戶: $2999.99

Venmo使用建議

  • 使用Venmo的時候,只跟認識或信任的朋友轉帳
  • 不想讓別人看到你的交易紀錄,可以設置為隱藏
  • 不要在Venmo帳戶存大量現金 (超過$300美金就可以考慮下一步)
  • 立即把錢轉入你的個人帳戶

Venmo投資加密貨幣CryptoCurrency

自從Paypal加入投資加密貨幣 (Crypto Currency)的功能後,旗下的Venmo也加入了這個功能。

如何投資加密貨幣

  1. 打開手機Venmo App
  2. 在menu當中點加密
  3. 以最低$1美金的價格開始交易
  4. 如果你之前沒有綁定身份的話,他這時候會跳出一個確認身分的表格,你需要填名字、生日、SSN後四碼、住址。
  5. 綁定完身份就可以直接進行買賣

如果對美股投資是新手,正在考慮那個卷商比較好用的話,推薦一個對投資新手非常友好的手機app,叫做 Robinhood,不但它的介面非常容易懂,也非常簡單操作,不像一些老牌的大的卷商,介面老舊又對用戶使用上不怎麼友善,常常會看不懂或找不到要的功能在哪裡。

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Venmo Debit Card是什麼?

Venmo Card是2018年Venmo發行的一張Debit Card (借記卡) Mastercard,他還有cashback現金反饋,如果不小心丟了Venmo卡,還可以透過手機app,暫停使用,直到找到再重新開啟。

Venmo Card如何申請?

在menu上點擊Debit card 或 Venmo Card的選項,填入姓名、生日、ssn後四碼、就可以囉!

申請條件:滿18歲、有SSN

不過不建議申辦,如果要辦的話,不如申辦Chase銀行的Debit Card跟你的銀行帳戶綁定,有問題還可以去實體銀行詢問解決。在考慮要辦哪個銀行帳戶或Debit Card的朋友,可以參考這篇 Chase銀行帳戶推薦 Chase Total Checking (限時開戶獎勵)

Venmo Card手續費

  1. 使用Venmo Card購物不收手續費或任何費用
  2. 如果用Venmo Card在ATM提款的話,要支付一定的費用
  3. 如果想免費使用Venmo Card提現,可以在使用MoneyPass ATM時從餘額提取現金。

Venmo所有費用比較

類別費用詳細內容
轉錢給別人 (Venmo餘額、debit card、checking account)$0最一般的轉錢操作是免費的,包含Venmo餘額、debit card扣錢、和銀行帳戶。
轉錢給別人 (Credit card信用卡)3%轉錢利用信用卡扣錢是有3%手續費的。
你是商家,透過Venmo收錢每筆1.9%+$0.1從2021年4月1日開始,你公司帳號收到付款是要交手續費的。
使用現金支票 Cash Check (工資單和政府支票)1% (最低收$5美金)利用Venmo快速存入工資單或政府支票時,會收1%手續費。
使用現金支票 Cash Check (其他)5% (最低手續費$5美金)利用Venmo快速儲存支票,如果不是工資單或政府支票,會收5%手續費。
ATM提款$2.5除了MoneyPass ATM外,其他ATM都要付手續費,如果提取失敗也會收。
即時轉帳 (到銀行帳戶)1%如果你需要在幾分鐘內把Venmo餘額轉入自己的銀行帳戶,會有1%手續費。
一般轉帳 (到銀行帳戶)$0如果你等1-3天工作日,那你將Venmo餘額轉入自己的銀行帳戶將不收手續費。

Venmo客服

  • Venmo客服電話是 1 (855) 812-4430
  • 可以在線上聯繫客服
  • 可以特過app聯繫客服 (平日:7am-1am EST, 週末:9am-11pm EST)

類似支費APP

  1. Zelle (銀行轉帳)
  2. Square Cash
  3. Paypal
  4. Google Wallet

Venmo vs. Zelle vs Paypal比較

這三個是最常見的轉錢app

VenmoZellePaypal
要年費或月費高級會員要
有沒有手續費
交易速度
需不需要把錢存入自己的銀行帳戶不用不用
限美國全球都可以
其他特色社群化介面,增加趣味性銀行內建系統,綁定手機或email即可使用帳戶加密保密

Venmo推薦鏈接

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by 小杰夫 XIAO JEFF

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