Charge Card簽帳卡是什麼?美國三種銀行卡(Charge Card/Credit Card/Debit Card)差別

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文章最後更新於 2021 年 10 月 15 日

剛開始接觸美國信用卡的你,看到簽帳卡 Charge Card 的那一瞬間一定很困惑,這是什麼?是信用卡嗎?

甚至在想 簽帳卡跟信用卡到底有什麼區別?到底美國還有幾種不同的卡

這篇文章將介紹什麼是簽帳卡 Charge Card?還有 美國三種銀行卡到底有哪些?還有應該要辦什麼卡好?

Credit Card 信用卡是什麼?

信用卡 (Credit Card) 是銀行或信用卡中心發放的卡片,他取代了用現金付款交易的方式,在你買東西要付錢的時候,只要你把信用卡中心發給你的信用卡給賣家,信用卡公司會先幫你付錢,你就可以不用現金付款,一個月過去後,信用卡公司會發一個信用卡帳單給你,描述你這個月用這張信用卡花了多少錢,你在一次把你欠信用卡公司的錢繳清。

而你一個月可以用這張卡消費的額度是通過你個人的過去信用紀錄、收入多少、房租多少,來計算,並給予每個人不一樣屬於他們的信用卡消費額度。

什麼時候可以繳信用卡帳單?

  1. 每次消費後繳清:你可以每次用信用卡消費後,馬上去付清。
  2. 每次帳單後繳清:你可以等每個月帳單出來後,一次繳清那個月帳單的總金額,這樣每個月只要繳一次。
  3. 每次帳單後繳最低應付金額:帳單後,你可以選擇不要一次繳清所有信用卡消費,而是只繳最低付款金額,而你沒有繳清的那一部分會留到下一個帳單,而那部分沒繳的金額,會產生很高的利息(通常11%-25%),累積到你的下一個月帳單,如果一直沒有繳清,就會有循環利息,就會成為大家所說的卡奴,有很高的卡債

建議:每個月一定要繳清信用卡帳單,如果你有很多信用卡、銀行帳戶、投資帳戶,可以用Mint.com來管理,想知道Mint.com的使用教學,可以看這篇 【個人理財神器】Mint.com是什麼?如何簡單管理多個信用卡、銀行帳戶、投資帳戶

如果你想要知道利息怎麼滾的,可以看這篇 72法則是什麼?3秒算出本金翻ㄧ倍要幾年?,來知道欠的卡債多久會翻倍,從要還1萬塊變要還2萬塊的時間。

Charge Card 簽帳卡是什麼?

簽帳卡 (Charge Card)美國運通 (American Express) 發行的卡,是一種特殊的信用卡,功能幾乎一樣,除了下面兩點:

  1. 沒有 Minimum Payment : 每個月帳單出來後,需要把帳單的金額全部繳清,不能像信用卡,只繳最低要求還款金額,剩下的金額留到下一期帳單在繳,當然你沒繳的部分會有很高的利息。
  2. 很高或沒有信用卡額度:通常你申請信用卡,你會被給予一個你每個月可以刷的信用卡額度,而簽帳卡通常是沒有限定額度的,或是高於一般信用卡的額度。

Debit Card 借記卡/簽帳經融卡是什麼?

借記卡/簽帳經融卡 (Debit Card) ,是跟銀行存款綁定的卡片,通常是你去銀行申辦checking account銀行帳戶,他會自動給你一張debit card,他跟你的這個銀行帳戶是綁定的,你能夠在你有存款的前提下,刷這張卡。

簡單來說,銀行要求你先把錢存在銀行,然後不用帶現金,直接用這張卡片刷,能刷的金額,只能是你存進銀行的總額,不能超過。

簽帳卡vs信用卡差別

簽帳卡 (Charge Card)信用卡 (Credit Card)
每個月要還清所有帳單金額每個月可以只還最低還款金額,剩下會產生利息並算到下一個月帳單
額度很高、有些沒有額度個人情況相同,額度會相對低
主要 American Express美國運通發行個大銀行都會發行
通常要年費有無年費的、也有高年費的
可以建立信用紀錄
(因為沒有額度,可能沒有utilization ratio)
可以建立信用紀錄

最常見的幾張簽帳卡(Charge Card)

  • 白金卡 (American Express Platinum Card / Amex Platinum)
  • 金卡  (American Express Gold Card / Amex Gold) 介紹文章點此 ✅ 最推
  • 綠卡  (American Express Green Card / Amex Green)
  • 黑卡(邀請制)

適合新手的簽帳卡(Charge Card)

American Express Gold Card (簡稱 Amex Gold),又稱美國運通金卡

為什麼呢?

因為決大部分的人日常生活中最大的消費,不外乎就是伙食/住宿/交通。而這張美國運通可以說是美國超市餐廳的神卡。除了每個月送$10美金 Uber/Uber的消費外,還有贈送每月$10美金的Cheese Cake Factory/Shake Shack等餐廳消費Credit。

現在申辦所送的開卡獎勵,加上你一年之中的伙食花費都用這張卡刷的話,就可以換到一張來回美國台灣(或亞洲等地方)的商務艙機票(重點:是免費換到一張來回商務艙機票喔)

詳細介紹:Amex Gold信用卡推薦 – 吃飯刷這張卡可以幫你賺到回國的商務艙機票!

適合新手的信用卡(Credit Card)

如果你剛來美國,可以先看這篇【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選? 留學生/綠卡/公民都適用

如果你有ssn,但沒有信用分數Discover it 推薦鏈接 (詳細文章介紹
如果你已經有一張信用卡了Chase Freedom Flex 推薦鏈接 (詳細文章介紹
如果你在考慮可以免費拿到回國機票的信用卡Chase Sapphire Preferred (CSP) 推薦鏈接

適合新手的借記卡/簽帳經融卡(Debit Card)

其實根據每個人的情況不同,只要去大間的銀行都可以 (Chase, Bank of America, Citi, US Bank, Wells Fargo)。但對於剛來美國,沒有頭緒的朋友,這邊推薦兩家銀行:

Chase (Chase Total Checking Account)

Chase 是美國最大的銀行之一,尤其是他的信用卡非常有名,基本上美國的流行的有名信用卡,要不是Chase就是American Express,所以一開始就辦他們的銀行帳戶,可以儘早的培養跟銀行的關西,之後申請信用卡會更容易。

現在Chase Total Checking Account申辦還有送$200美金,想看細節介紹的朋友,可以看這篇 Chase銀行帳戶推薦 Chase Total Checking (限時開戶獎勵)

Bank of America (BoA)

如果你想要辦美國信用卡,但沒有SSN社會安全碼,你可以辦BoA的Checking Account,並且問銀行專員,可不可以辦BoA Cash Rewards 信用卡,這是拿到第一張美國信用卡第二種方法。(詳細內容可以看這篇【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選? 留學生/綠卡/公民都適用

Q&A

Q : 為什麼要辦簽帳卡或信用卡?只辦 Debit Card 不行嗎?
A : 可以,但如果你要累積信用分數的話,就要辦信用卡。(你可以選擇辦完後不刷)

在美國,買車貸款、買房貸款、租房租公寓、都需要看你個人的信用分數,所以你沒有信用分數的話,你可能不能貸到款,或被拒絕租公寓或租房,或是別人利息2-3%的貸款,你需要11-14%因為你沒有信用分數。

那怎麼樣子會有信用分數呢?最簡單的方式就是,申辦一張信用卡!

如果你害怕刷信用卡的話,可以每個月去超市買一個口香糖,或一根香蕉,然後回到家付清你剛剛的消費。過了半年到一年,你的信用分數就會見好。

Q : Debit Card、Credit Card、Charge Card申辦順序建議?
A : 先辦 Debit Card,再辦至少一張信用卡Credit Card、最後簽帳卡Charge Card看你個人需求決定是否辦理。

你要先有美國銀行帳戶Checking Account 拿到 Debit Card,之後開始累積信用分數,所以申辦第一張信用卡,最後如果你有需求可以辦其他張信用卡,或是辦美國運通的簽帳卡。
如果你沒有任何信用卡的朋友,可以看這篇【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選? 留學生/綠卡/公民都適用

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by 小杰夫 XIAO JEFF

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