信用卡開卡獎勵、現金回饋要繳稅嗎?

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一般來說,美國國稅局認定由任何消費所獲得的信用卡點數、里程數、或現金回饋是不用交稅的。

Instead of being seen as income, “they are treated as rebates or discounts on what you purchased”

— IRS 美國國稅局

這篇文章將依據信用卡獎勵的不同情況,來做舉例,包含開卡獎勵、現金回饋、點數回饋等等。

信用卡獎勵要繳稅嗎?

基本上是不用繳稅,因為大部分的信用卡獎勵是不算收入,而算是折扣 (discount) 或是回饋 (rebate)。

下面列出大家常見的幾種信用卡會獲得的獎勵:

種類信用卡獎勵細節要交稅嗎?
開卡獎勵消費滿$500美金,送$200美金不用
開卡獎勵消費滿$4000美金,送60k信用卡點數不用
開卡獎勵開卡送$150美金 Amazon Gift Card Credit
現金回饋消費產生,3%現金回饋不用
點數回饋消費產生,5x點數回饋不用
推薦獎勵推薦朋友,拿referral bonus

美國個人信用卡 (Personal Credit Card)

舉例ㄧ:開卡獎勵 (送現金)

如果你申請了 Chase Freedom Flex 信用卡,在拿到卡的前三個月,你因為消費滿$500美金,獲得$200美金的開卡獎勵,這不算是收入,而是你的消費之後的回饋 (rebate),所以這$200美金不用繳稅。

延伸閱讀:【新手推薦】Chase Freedom Flex信用卡 – 來美國第二張信用卡推薦(限時$200獎勵)

舉例二:開卡獎勵 (送信用卡點數)

如果你申請 Amex Gold 信用卡,在拿到卡的半年內,你因為消費滿$4000美金,獲得的60k信用卡點數,這不算收入,而是你消費之後的回饋,所以這個信用卡開卡獎勵不用繳稅。

延伸閱讀 : Amex Gold信用卡推薦 – 吃飯刷這張卡可以幫你賺到回國的商務艙機票! 

舉例三:開卡獎勵 (直接送)

如果你申請了 Amazon Prime Rewards Visa Signature Card,就是Amazon網站上常常會推薦你申請的信用卡,而且一申請就給你$150 Amazon.com gift card,因為不是因為你消費後獲得的獎勵,所以這個$150算是收入,需要繳稅。

舉例四:現金回饋

如果你使用 Discover it 信用卡,在12月的時候,在Amazon上購物消費$100,拿到了5%的cash back,這$5美金的現金回饋,是不需要繳稅的,因為是你消費得到的回饋 (rebate),不算收入。

延伸閱讀:【新手推薦】 Discover it 信用卡 – 來美國第一張信用卡推薦(完整版)

商業信用卡會有影響嗎?(Business Credit Card)

如果你用信用卡點數兌換機票,你不能作為公司開銷來抵稅。

舉例來說:如果你用商業信用卡的信用卡點數(價值$400美金),購買一張$600美金的機票,你不能把$600美金全額作為公司開銷,只能把剩下的$200美金作為公司開銷。

總結

  • 信用卡獎勵,算不算收入、要不要繳稅,是根據你怎麼獲得這個獎勵的
  • 如果你是需要消費一定金額,才會獲得信用卡獎勵(現金、點數、里程數),那這不用繳稅
  • 如果你是ㄧ開戶,就會直接獲得獎勵,而不需要做任何消費的,需要繳稅
  • 如果你其中一個帳戶獲得要繳稅的獎勵超過$600美金,就會收到信用卡公司發的 Form 1099 MISC,收入表,但個人所得稅一年有$12,550美金的免稅額度,所以如果你是學生,或是年收入沒有超過一萬兩千多美金的朋友,是不用要繳稅的。
  • 如果你有用信用卡推薦,拿到referral bonus,那你應該要拿到1099稅表,一般來說,如果發現用戶有拿到高於$600美金的獎勵的話,信用卡公司會直接發1099表給用戶,如果你因為金額不到$500美金,而沒有收到的話,可以主動跟銀行要。

FAQ

Q : 如果我真的拿到信用卡公司發的1099,怎麼辦?
A : 要報稅。(一年收入賺少於個人抵稅額$12,550美金 –2021年,可以不用) 

如果你是學生或其他在美國畢業的朋友,如果你一年的收入總合沒有超過個人抵稅額度 (Standard Deduction),在2021年是$12,550美金,那你就不用報稅。詳細可以參考這篇美國最大報稅軟體公司的說明:點此查看

Q : 如果我沒有任何一張美國信用卡,但我在考慮要申請哪張信用卡,有沒有針對新手的推薦?
A : 有SSN:Discover it。沒有SSN:BoA Cash Rewards

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