【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選？(2024) 留學生/綠卡/公民都適用

文章最後更新於 2024 年 1 月 3 日

你在考慮申請第一張美國信用卡嗎？

市面上那麼多家銀行、那麼多家信用卡公司，到底要怎麼選呢？

這篇文章會告訴你為什麼要辦美國信用卡，並教你如何選擇適合你的第一張美國信用卡，只要正確的使用，每年可以幫你省下很多錢，甚至可以幫你賺到免費的回國機票！

如果想直接知道哪一張信用卡的朋友，可以直接點選下方目錄：“申請第一張美國信用卡結論” 直接觀看

為什麼要辦美國信用卡？

你會發現在美國，人手一張信用卡，甚至一個人有好幾張不同功能的信用卡。因為正確的使用不同功能的信用卡，不但可以幫你省錢，長期還可以幫你打造好的信用積分，而讓你在租房、買車、買房，擁有更低的利率，甚至可以兌換到免費的回國的機票。

辦信用卡的2個好處：

好處一：信用累積

美國人很在意信用積分，不管在買車買房租房，都會看你的信用積分來批准你這些大筆的財務消費。而累積信用積分的第一步，且最簡單的一步，就是擁有美國信用卡，並正確的使用。

注意：信用是由一個個借錢並準時還錢的紀錄累積而成的。而對初學者來說最簡單的方式，就是利用信用卡支付你日常開銷，並準時繳清每個月的帳單。

延伸閱讀：【新手教學】美國信用分數是什麼？Credit Score/Credit Report完整介紹

好處二：賺取回饋

美國信用卡有各種回饋，有現金和點數回饋，而你平時的生活開銷，其中的 1%-6% 將會給你免費的現金回饋，而點數你可以拿來換免費的回國機票。有些信用卡甚至在你申請成功後，會免費贈送幾百美元的開卡獎金。

信用卡的基本介紹

4個美國信用卡的種類

美國信用卡主要分為以下4種：

1. Visa
2. MasterCard(MC)
3. American Express(Amex)
4. Discover

Visa, MasterCard 借助銀行發行的信用卡, 包括Chase, Wells Fargo, Bank of America (BoA)
Discover, Amex 會直接發行信用卡

要注意的是：Discover 和中國銀聯有合作關係，回國的時候刷卡會更方便

信用卡的福利

• Welcome Bonus 開卡禮：達到特定消費金額，額外送的獎勵。例如：開卡3個月內，消費滿 500美金，送200美金。
• Cash Back 反現（現金回饋）。以 5% cash back 為例子：今天你一個月刷 $1000 美元，信用卡公司就會給你 $50 美元的現金回饋。
• Fraudulent/unauthorized Charge 被盜刷：當你的卡被偷，或被盜刷，銀行會幫你把盜刷的錢找回來還給你。 
• Phone Insurance 手機保險：信用卡繳電話帳單，手機出問題，可以跟信用卡公司理賠。
• Travel Insurance 旅遊保險：用信用卡購買機票時，可以獲得免費飛機延誤，意外險，行李遺失險。
• 還有很多，好處列不完
  
  這麼多免費的福利，你還在等什麼呢！

信用卡的簡介

• Credit Limit（信用額度）：你每個月可以刷的上限金額
• Due Date（到期日）：你的信用卡帳單要繳錢的最後一天
• Reward Point（回饋點數）：你可以當現金付清帳單，也可以轉成航空點數
• Statement Credit：你的信用卡可以折抵消費的額度
• APR (Annual Percentage Rate)：如果你刷卡沒有繳錢的部分金額，一年要付的利率。大部分的信用卡會有一年免利息的優惠。

第一張美國信用卡

申請第一張美國信用卡，是一個信用歷史 (Credit History) 和信用積分 (Credit Score) 從無到有的突破。一個沒有信用紀錄、沒有信用歷史的人是非常難申請到信用卡的，就像你不會借錢給你不認識的人，銀行也不喜歡借錢給信用紀錄一片空白的人。

拿到第一張卡的3種方式

1. 家人的副卡
2. 押金信用卡 (Secured Credit Card)
3. 自己申請信用卡

家人的副卡

爸媽家人可以幫你申辦副卡，通常會在拿到副卡後一兩個月，信用報告上就會有紀錄了。
未滿18歲的小孩子也可以辦副卡，但信用分數只會在小孩滿18歲才會顯示。（18歲之前雖然看不到信用分數，但會照常累積）

而副卡的信用紀錄，會複製主卡人的使用狀況，所以有兩點要注意：

1. 如果家人的會忘記付信用卡帳單，會常常把卡刷爆，做出他信用卡額度以上的消費，那你有可能會複製他不好的信用紀錄（提醒：寧願晚點開始累積，也不要一開始就因為這個原因導致自己信用不好）
2. 等到信用紀錄開始行程後，並自己能夠辦卡，可以請家人把你的副卡關掉，這樣自己的未來信用紀錄，就不會受到家人的信用紀錄的影響。

通常建議用一張無年費，無卡債的信用卡申辦副卡，之後就算不用，也可以保持長久的信用歷史。
美國很多家庭，會在孩子小的時候，幫他們辦副卡，並先幫他們收起來，讓他們在還沒18歲前就開始累積信用分數。這是一個很常見，用副卡作為孩子的第一張美國信用卡的情況。

押金信用卡 (Secured Credit Card)：

如果沒有家人可以幫忙，這是另一個方式。

Secured Credit Card 是什麼？

你先存一筆錢在銀行裡，保證你有錢可以付清你的信用卡帳單，銀行會發一張刷卡額度很小的信用卡給你。（通常只有$500美元）

不建議用這種方式，因為會讓你的credit utilitzation 變很高，而會降低你的信用分數，詳細原因會在信用紀錄的文章說明。如果沒辦法使用第三種方式，可以先辦 Secured Credit Card，並只在小額消費的時候刷。開始你的信用紀錄後，在申請其他更好的信用卡。

自己申請信用卡

對於沒有信用紀錄的人，比較有機會申請到的第一張美國信用卡有下面3種：

有SSN 才可以申請：

Social Security Number (SSN)，中文：社會安全碼。一般來說，如果你是綠卡、公民，或在學校工作的大學生，拿工作簽證的畢業生就會有這張 ID。

SSN詳細介紹，請看這篇：【美國留學生必讀】SSN是什麼？留學生如何申請社會安全碼Social Security Number

Discover I.T.

• 申辦送 $100美元的開卡獎勵
• 無年費
• 無國際手續費
• 每季度會有特定類別 5% Cashback，其他消費無限 1% Cashback! （每季度都需要激活5%福利才可以使用，下面有圖片展示）
• Double Cash Back: 辦卡的第一年12個 billing cycle 所得到的反現，會全部翻倍。例如：你拿到$1000美元反現，他會額外給你免費的$1000美元
• 使用下面推薦連結，會送 $100 獎勵現金：在開卡的3個月內，用此卡消費一筆及可以得到現金$100（而作為推薦人，我也會拿到$100的推薦費，如果你覺得這篇文章對你有幫助，也歡迎你支持我）

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如果想看詳細的介紹，請看這篇【新手推薦】 Discover it 信用卡 (2021)來美國第一張信用卡推薦(完整版）

下面這張圖是每個月5% cash back 的種類，搭配第一年所有現金回饋都 double，而有10% cashback，因此非常推薦做為第一張美國信用卡使用。今年7-9月，有apple pay有5%，如果你是擁有這張卡第一年，反現加倍，代表你刷apply pay, 都可以享有9折折扣！！

沒有 SSN 也可以申請的信用卡：

Social Security Number (SSN)，中文：社會安全碼。一般來說，如果你是綠卡、公民，或在學校工作的大學生，拿工作簽證的畢業生就會有這張 ID。

想知道留學生怎麼申請SSN，請看這篇：【美國留學生必讀】SSN是什麼？留學生如何申請社會安全碼Social Security Number

BoA Cash Back Rewards

• 無年費
• 無信用即可申請，但建議沒有信用紀錄的朋友，去 Bank of America (BoA) Branch 現場辦理，並且要在BoA的銀行 Checking Account 存款達到一定數額，會更容易成功
• $200美元開卡獎勵：在開卡的3個月內消費滿$1000 可得到$200美元（注意：只有網申才有開卡獎勵，建議剛來美國沒有ssn的朋友，去現場申請成功率會高很多！雖然現場申請會沒有$200，但拿到信用卡本身比$200美金更重要，可以更早累積信用分數）
• 無限 1% 回饋，超市 2% 回饋
• 你自己選擇下面其中的一個類別獲得 3%反現：（加油/網購/用餐/旅行/藥妝店/家庭用品）
• 有國際手續費3%（離開美國的話就不要刷了!）
  

✅ 網上申請，學生卡 ➡️ 點此連結申請 BoA Cash Rewards for Students
✅ 網上申請，一般卡 ➡️ 點此連結申請 BoA Cash Back Rewards

Deserve Edu

• $30 開卡禮：開卡3個月內消費一筆可以得到$30
• 無年費
• 這是專門針對學生設計的信用卡
• 國際學生無 SSN、無信用紀錄即可辦理，對於無法在短期內獲得SSN的留學生，這是很適合的
• 對外國人友好，持有F1、M1、J1等簽證的人都可以申請
• 所有消費1%反現
• 沒有跨國刷卡手續費
• 申請方式簡單，上網填寫資料即可
• 點此前往申辦 Deserve Edu

申請第一張美國信用卡結論

Social Security Number (SSN) 社會安全碼，通常會因為你已經在美國工作，或是綠卡/公民的身份而得到。

如果你有 SSN

1. 第一推薦：辦 Discover IT。(直接網上申請）原因：整體回饋比較多
2. 第二順位：辦 BoA Cash Rewards（直接網上申請）

如果你沒有 SSN (一般會是留學生）

1. 第一推薦：推薦去 Bank of America 開 Checking Account，並在裡面存入一定金額，在銀行 Branch 跟他們的工作人員現場辦理 BoA Cash Rewards 信用卡（需現場申請）
2. 第二推薦：線上申請 Deserve Edu （直接網上申請）

最後，並不是所有信用卡只要申請就會通過，他們會先審核，很多時候會因為你的信用歷史，信用紀錄，過去6個月到2年的開卡次數，而拒絕你的申請，並導致你的信用分數變低。（所以不要隨便看到任何信用卡就去申請，自己要先做好功課）

上面推薦的美國信用卡，是對於沒有任何信用紀錄的人，最好申請的第一張美國信用卡選擇推薦！而且拿到第一張美國信用卡後，最好消費都使用同一張信用卡，並且拿滿一年後，再開始申請其他信用卡會更好。

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Q&A

Q: 拿到了第一張美國信用卡之後，第一件事該做什麼？
A: 設定好每個月的自動扣款 (auto pay)

通常拿到信用卡的時候，他會叫你在這張信用卡的官網上，建立一個信用卡的線上帳戶 (online account)，在裡面 payment 的地方點選 auto pay or automatic payment，並填寫你的銀行帳戶資料，通常是你的主要存錢的戶頭 (checking/saving account)，填好並設定好每個月付錢日期後，系統會自動在每個月你選擇的付款日期，自動銀行付款、繳清你的信用卡帳單。

Q: 為什麼要設定自動付款呢，我不能每個自己手動付款嗎？
A: 答案是可以，設定自動付款，是為了避免你忘記付錢。

每個人都有很忙的時候，或刷卡後的幾天忘記自己有刷卡，或當你有不只一張卡的時候，你就會忘記要去檢查你每一個帳戶。所以當擁有第一張信用卡的時候，就養成這個習慣，在以後會有很大的幫助。

另外，你在任何時候，都可以付清你信用卡的消費。通常在你credit limit 比較少的時候，你可以比較頻繁的付清，或甚至每個週末來統一整理你的財務，並付清你的所有帳單。

注意：少數信用卡像是Bank of America Credit cards 是沒有顯示autopay這個選項的，你必須主動加入成帳單，他才會出現 AutoPay，但跟大部分的信用卡不一樣的是，他只有自動付款特定金額，沒辦法全額自動付款。

Q: 如何管理多張信用卡和銀行帳戶呢？
A: 請查看我的另一篇文章：【個人理財神器】Mint.com是什麼？如何簡單管理多個信用卡、銀行帳戶、投資帳戶

Q: 第二張美國信用卡要辦哪一張呢？辦完第一張美國信用卡後要多久之後才能辦第二張呢？
A: 建議 6 – 12 個月，之後有兩個選擇

選擇一：Chase Freedom Flex

這張 Chase Freedom Flex信用卡，是免年費信用卡裡推薦的第二張信用卡，因為Chase 通常需要你有半年到一年以上的信用紀錄，並且信用分數在700分以上，才比較容易通過。他跟上面介紹的 Discover IT 一樣，都有每季度 5%回饋，所以可以跟 discover IT 一起搭配使用。

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選擇二：American Express Gold (Amex Gold)

這張amex信用卡是買菜和吃飯的神卡，為什麼這麼說呢？因為他買菜和吃飯都有4x的點數回饋，而且還有60,000開卡禮。這個點數價值怎麼算和怎麼用呢？開卡贈送的6萬點點數，可以免費換美國台灣來回經濟艙機票，如果加上你一年的買菜家吃飯的花費累積的信用卡點數，基本上可以免費換一張美國台灣來回商務艙！

除此之外，amex gold信用卡還有免費一年份的Uber pass，每個月有$10免費Uber/UberEat credit，每個月特定餐廳 cheesecake factory, shake shack免費$10用餐費。所以一年份就有合計：$240美元的贈送伙食費。

唯一要知道的事，是他是一張有年費的信用卡，而且一年的年費是$250，對於剛接觸信用卡的人可能會有點牴觸，但如果把上面 Uber/UberEat和餐廳的餐費當作拿到的福利，你其實一年只有花$10 ($250-$240)，但是最重要的是你可以花$250買到一張美國亞洲的來回機票（日本、台灣、中國、新加坡），其他的不用看，光是這個就超值得的，對於出來留學，或移民的大家，每年花在機票上就上千美金，有家庭的甚至上萬美金，所以可以好好考慮這張信用卡！！！

想要了解更多的朋友，可以看這一篇 Amex Gold信用卡推薦(2021）吃飯刷這張卡可以幫你賺到回國的商務艙機票！
Note: 這張American Express Gold Card其實是一張簽帳卡，但是因為這一篇是新手教學，所以暫時用信用卡來介紹。

P.S 現在有限時 玫瑰金 的顏色，上一次出現這個顏色隔了兩年的時間，不要錯過了喔！

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