【新手推薦】 Discover it 信用卡 (2023)來美國第一張信用卡推薦(完整版)

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文章最後更新於 2022 年 10 月 31 日

不管你是在美國的留學生、上班族、綠卡或是公民,當你看到這篇 Discover it 信用卡介紹的時候,你應該處於在考慮辦美國第一張信用卡,或是聽到朋友推薦你這張信用卡,那這張卡到底好不好呢?

這篇文章將介紹為什麼這是美國年輕人最喜歡的信用卡(包括留學生)、怎麼申請這張discover信用卡、還有discover it信用卡的各種福利和缺點,並詳細介紹這張免年費信用卡會遇到的各種問題。[本文有推薦鏈接,用此申辦會贈送$50現金!]

如果你剛來美國,或是你剛工作還沒有任何美國信用卡的話,非常推薦這篇文章【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選?留學生/綠卡/公民都適用

Discover信用卡公司介紹

Discover 是美國4種信用卡種類之一,在亞洲和其他地方可能不常見,但在美國本地是非常多人用,也被很多商家接受的信用卡付費選擇,所以不用怕辦了這張信用卡,吃飯購物買菜會沒辦法用這張卡付錢。

Discover 的公司叫Discover Financial,Discover 跟 American Express 一樣是專門做信用卡的公司,沒有實體店面,但網上和電話客服都做得不錯。而且它不僅僅只有他最出名的 Discover it信用卡以外,他還有checking account, savings accounts, personal loan, student loan, home equity loan。基本上它涵蓋了其他銀行的所有業務。

Discover信用卡不但可以在美國使用,他跟中國銀聯(Union Pay)、日本JCB、韓國BCCard 合作,所以你回到亞洲的很多國家,其實可以繼續刷(重點!他沒有國際手續費)Discover it作為沒有年費的信用卡,非常划算,因為大部分沒有年費的信用卡都有國際手續費(Foreign Transaction Fee 1-3%)。

為什麼是美國第一張信用卡推薦

不管你是在美國出生,還是出國留學的留學生、剛出社會的打工人,或是剛移民來美國的人,你在美國生活的食衣住行都需要付錢,而你仔細看美國人都是用信用卡付款,不但比現金方便,還有信用卡折扣。但剛來美國的你,或是剛滿18歲的你,到底怎麼辦美國的信用卡呢?

通常美國的信用卡都會看你的信用紀錄,來決定要不要通過你的信用卡申請,而 Discover it 信用卡,是美國不用信用紀錄也可以申請的信用卡,而且福利是網上公認對於新手最好、且最簡單的新手信用卡。

重點免年費!現在利用推薦鏈接申請還有送免費$100美金開卡禮。(平常一般是$50美金)

Discover it福利

  1. 申辦送$100美金的開卡獎勵
  2. 免年費
  3. 零信用紀錄即可申請!(這點打敗有名的Chase/Amex信用卡)
  4. 每季度特定類別5% Cashback(現金回饋),其他消費1% Cash back。(需要每季度去帳戶activitate就可以用,下面有圖片展示)
  5. Double Cash Back:辦卡的第一年12個billing cycle,所得到的現金回饋,金額翻倍 x2(例子:你拿到了$1000美金反現,他會額外給你免費的$1000美金,總共你可以拿到$2000美金)
  6. 無國際手續費 (No Foreign Transaction Fee)。跟中國銀聯 Union Pay / 歐洲 Diners Club / 日本JCB / Pulse / 韓國 BCcard / DinaCard,有合作,所以你去到歐洲和亞洲都可以刷。

使用下方推薦鏈接申請,會送$100美金:在開卡的三個月內,用discover it消費任何一筆不限金額,就可以得到現金$100美金。而作為推薦人,我也會拿到$100美金的推薦費,如果你覺得這篇文章對你有幫助,也歡迎你支持我 🙂 (提醒:直接上Discover官網申請,通常是沒有開卡獎勵的,Discover只有對推薦鏈接的申請者發放開卡禮)

下方為2021每季度5%反現的類別,需要每季度去你的信用卡帳戶開通activate,每一年的反現種類可能會不一樣,但涵蓋了所有食衣住行育樂各種花費!

Discover it Quarter 5 Percent Cash Back Calendar
Discover it Quarter 5 Percent Cash Back Calendar

Discover it缺點

  1. 每季度5%反現,消費上限是$1500,超過之後只有1%
  2. 如果你是學生的話,你的信用卡額度 credit limit 會很少。
  3. 在美國境外,是不是還有5%的,就不能確定了,因為在亞洲如果是通過銀聯來支付的話,可能商家不會顯示為餐廳,而是UnionPay Merchant

如果你想要現金回饋更多,你可以在辦完這張信用卡,並且使用了1年的時間後,確保你都拿完第一年的double cash back,之後考慮這張 – 最推薦的第二張美國信用卡 Chase Freedom Flex(免年費),他跟Discover it一樣,也是每季度5%回饋,只是回饋的種類不同,所以可以跟discover it交叉使用。

辦卡條件

  1. 需要SSN
  2. 零信用紀錄就可以申請(如果有了信用紀錄,但沒有超過6個月的話,還反而有可能會被拒)
  3. Discover信用卡一人只能有兩張,兩張信用卡申辦間隔要至少一年(注意:如果你之前申請過別張Discover信用卡的人,記得這項規定)

SSN辦理

注意:這張卡申請條件是要ssn(Social Security Number),也是大家所說的社會安全碼,所以如果你是留學生的話,你可以透過去學校食堂打工,或辦公室當office assistant,或申請當TA (Teacher assistant)來拿到你在美國的社會安全碼(ssn)。不要隨便填,如果真的沒有,但你還想要辦信用卡的話,可以看這篇 【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選?留學生/綠卡/公民都適用 裡面沒有ssn的選擇

或是看這篇SSN詳細介紹,延伸閱讀【美國留學生必讀】SSN是什麼?留學生如何申請社會安全碼Social Security Number

學生版

你可能會看到 Discover it 或 Discover it for Students兩種頁面,其實這兩個頁面是相通的,不論你是從哪個頁面申請,在你填寫資料的時候,有一欄會問你的職業(工作狀態),如果你選學生的話,你的介面會變成 Discover it for Student,如果你選的是其他工作狀態,你將得到普通版。

申請表上面有寫說: “If you are a college student, whether you have a job or not, select “College Student”

普通版跟學生版有不一樣嗎?

基本上福利都一樣,唯一不同的是,學生版多了一個gpa的好學生福利:如果你gpa 3.0以上,每年Discover會送你$20美金作為獎勵,連續五年!

拿到這個好學生的福利,需要每年5-8月,去Discover網站,手動輸入成績,沒有審核,會直接給錢,大概一個禮拜就會在你的網上帳號statement中看到到賬。

額外福利

  1. 第一次遲交帳單免罰

這個我覺得非常重要,我之前的室友,申辦了BoA Cash Reward信用卡,結果忘記繳帳單,被多罰了$30-50美金。(因為是第一張信用卡,對於不習慣使用信用卡的人,要能記住每個月按時付信用卡帳單,會有點難度!)所以這個功能對新手是非常友好的!

  1. 免費信用分數

Discover 網上的帳戶,每個月會更新使用者的FICO信用分數 (估值),對於新手用戶可以知道自己的信用分數是多少,並且會說明因為你的什麼行為,影像了你的信用分數。

對信用分數還不熟悉的朋友,可以參考這篇:【新手教學】美國信用分數是什麼?Credit Score/Credit Report完整介紹

  1. 鎖卡🔒

如果你忘記你把你的信用卡、錢包、包包放哪,你可以用手機先把你的信用卡鎖起來,慢慢找,可能在你的家裡、車上、學校櫃子,不用擔心會被盜刷。對於常常忘記東西在哪的朋友們,這個功能實在太方便了。

  1. 信用卡刷爆無罰款

對於新手、尤其是還在學生的你,常常會因為額度不夠,可能買個手機或訂個機票就超過了。Discover沒有刷爆信用卡要罰款,所以你不小心刷爆的話,可以趕快把帳單繳乾淨,就繼續使用。

  1. 被盜刷免責

像很多信用卡一樣,都有這個功能,如果你的信用卡被盜刷了,不管是在加油站、網購等等不是你消費的項目,discover客服會免費幫你解決盜刷問題,信用卡公司會全權負責,不會要求你付那些被盜刷的金額。(個人經驗:我有次出去玩,去加油站加油,旅遊完後的兩天,我突然收到discover打的電話,說我被盜刷了,然後馬上跟我我確認什麼是我自己的消費,什麼是被盜刷的消費,把我被盜刷的三筆消費(兩筆小於$2美金、一筆$1000多美金)給取消,並且在一個禮拜內寄一張全新卡號的discover it信用卡到我的住處。

  1. 免費Social Security Number Alerts

如果你的社會安全碼 SSN 出現在洩露的數據庫,或者被用於另一個帳戶申請信用卡,Discover有自己的偵測系統會第一時間提醒你

  1. 0% Intro APR

Discover it 前14個月是沒有利息的,只要你付完最低付款金額(Minimum payment),之後11.99% 到 22.99% APR,這裡建議新手,千萬要每個月把信用卡帳單繳清,培養你良好的習慣。如果對拿到信用卡要怎麼管理,怎麼記得付錢,可以看這篇文章【個人理財神器】Mint.com是什麼?如何簡單管理多個信用卡、銀行帳戶、投資帳戶

個人經驗

雖然說Discover it credit card最推薦的第一張美國信用卡,但是只能辦這一張嗎?其他的呢?我其實剛來美國的時候,我也不知道 Discover it信用卡,英文的不太會講的我,先去了Wells Fargo 辦他們的checking account,而在申請的時候,銀行人員就幫我順便辦了 Wells Fargo 的免年費學生信用卡,我記得那時候的信用卡額度才$500吧,想買回國的機票、或手機都沒辦法。

是一直到畢業後開始工作了,才透過朋友的推薦鏈接申辦的,由於我不是學生,而且已經在工作了,所以網路上填好資料,30秒之內,他就跟我說我審核過了,簡直是秒過,而且信用卡額度也很高有足足一萬美金($10k)一個月,相比我朋友在大學時候辦的,他因為沒有工作,所以他的額度就只有$500美金一個月,所以這個額度會跟每個人的狀況不一樣而有改變。

在申請的過程一開始,他有25種信用卡的圖案,可以讓你選,我覺得這個挺特別的,大部分的信用卡,都只有一個樣子,頂多像Amex Gold信用卡,在特定時間才會開放特殊的玫瑰金作為第二個顏色選擇,下圖可以看到25種不同信用卡封面。

我那時候申請的時候是10月/11月的時候,正好在美國黑色星期五、聖誕節,我買了amazon,因為剛好那個季度5%類別有amazon,所以那時候我足足賺到了10%的反現 → 變向的在這個購物節慶原本已經打折的商品有可以再打9折。

延伸閱讀:如果還沒有Amazon Prime會員的朋友,如果你是學生,你可以擁有免費的Prime會員,詳細內容請參考:【留學生必看】免費亞馬遜學生會員 (Amazon Prime Student) 教學?如何免費拿到亞馬遜會員的方法

由於我現在手上有5張以上的信用卡,所以Discover信用卡已經不是我最主要刷的信用卡,只有在有好的5%折扣的時候會用,但是我會繼續留著這張卡,有兩個原因

第一個原因是,這張信用卡免年費,所以可以放在抽屜或家裡,不用也沒關係不會要收任何費用。

第二個原因是,如果關掉這張卡的話,會影響我的信用分數(因為我的信用歷史因為我的關卡消失了),這也是為什麼第一張信用卡要推薦你免年費的!因為你因為要年費,所以你之後停掉了,你的歷史紀錄就會受到影響。

所以記得,如果你還在猶豫要不要停掉你的信用卡,如果他是免年費的話,就留著吧!

申請步驟

如果沒有申請過信用卡的朋友可以,準備好下面的資料。下面是介紹一般的Discover it信用卡申請步驟,如果是Discover it for Student 申請介面可能會不太一樣,或要求提供學校資訊,但其他的步驟大致相同。

step 1

點擊此推薦鏈接(有$50美金開卡禮)

注意:目前通過推薦鏈接申請有送$50美金開卡禮,自己在網上申請是沒有的。

點擊鏈接後會看到這個頁面,你可以填寫你居住地點的Zip Code、SSN後4碼、生日,還做快速調查你的信用紀錄來做申請。因為大多數的人辦這張信用卡的時候應該都是剛來美國,還沒有什麼資料,所以用這個方式申請的可能性不太高,可以點選 Skip This Step 到下一個介面填寫更詳細的申請資料。

沒有SSN的朋友,可以在網上查怎麼申請到SSN,網上的資料是寫說入境的十天之後,可以根據護照、I20和工作證明,I94(入境紀錄信息)去你美國居住地附近的Soical Security Office辦理自己的Social Security Number (SSN)。–> 這個非常重要,就像國內的身分證一樣,不要把這個號碼給別人,拿工資、繳稅、調查信用紀錄的時候都會用到,非常重要。詳細的內容這裡就不說了,這篇文章主要介紹Discover it 信用卡。SSN的獲取方式每個人的情況不同,會有不同,有需要的朋友可以再多調查。

step 2

選擇你要的卡片圖案

他有很多種信用卡長相,你可以選擇你想要的信用卡樣貌,我覺得這蠻吸引人的很多信用卡都只有統一的顏色。

step 3

填寫你的信用卡申請資訊

輸入你的姓名(你的legal name)、美國居住地址、出生年月日、工作狀態、房租、收入金額、郵箱email。

如果在工作狀態選 College Student,他會問你是幾年級、你預期畢業的時間。

在收入那欄,如果你是學生的話,你可以把父母的生活費、學校的補助津貼、獎學金、個人兼職的工資寫上,但不要騙人,要寫正確的金額。

step 4

審核 Terms & Conditions (使用者同意書)

就像所有的產品,或你辦任何社群帳號,他都有使用者同意書,很長的合約,寫上你這張信用卡的福利和所有權利,你看過後同意,就可以按申請了。

step 5

提交 (Submit)

FAQ

Q : 如果申請沒過怎麼辦?
A : 過一兩個月在申請一次,或是一兩天內打reconsideration number請他們重新審核。

申請信用卡被拒?
試試打銀行後門電話 (Reconsideration Number)

所謂撥打 reconsideration number,就是打店話給專門負責審核信用卡的工作人員,他們會當場重新審核你的申請,但即使他們同意重新審核申請,並不代表你的申請就一定會通過!

discover reconsideration number: 888-676-3695

Q:為什麼要用信用卡?不能用現金或debit card付錢嗎?
A:可以的,但信用卡福利比較好。

在美國你可以用現金,也可以用debit card(你銀行checking account 付送的卡片),也可以用信用卡。但為什麼要推薦信用卡呢?有三個原因:

  1. 有回饋(不管是現金還是點數回饋)都有1-5%,而這張discover it信用卡還有最高10%反現 → 免費的錢不拿嗎
  2. 消費會更安全(不管你是不是被盜刷,或是想要退貨退錢)用信用卡消費的話,因為你是用銀行的錢去買、去消費的,所以說到底還是銀行的錢,他們會比你更緊張,更重視被騙錢、虧錢,所以他們會很積極去幫你爭取和處理,基本上你都不用付這些錯誤的消費。
  3. 建立信用紀錄。美國建立信用紀錄最簡單的方式就是,申請一張信用卡。

Q : 請問Discover信用卡有中文客服嗎?
A : 有,但他們有第三方翻譯公司,可以直接線上把你的話翻譯給客服。

這個很多信用卡公司或美國車子保險都有,這些公司都有第三方翻譯公司,不僅僅是中文、西班牙文、或其他語言都有,他們會讓你和克服人員三方都在線上通話,並且翻譯人員把你的話用英文客服說,甚至有時候翻譯部門可以直接幫你處理問題。所以不用擔心,還怕打電話說不清。一般來說他只有核對個人信息,就會解決你的問題,或恭喜你通過審核。

Q : Discover it信用卡推薦為第一張信用卡,那第二張可不可以也辦Discover
A : 可以,在符合條件都可以申請,但不建議連續兩張都申請Discover信用卡。

Discover 有限制每人只能有兩張discover信用卡,並且持有第一張discover時間要超過一年,才能申請第二張discover信用卡。

但為什麼不推薦呢,因為有其他福利更好的信用卡,像是最推薦的美國第二張信用卡Chase Freedom Flex,跟Discover It 功能相似,但又更好,而且又是Chase大的實體銀行發出的免年費信用卡。

想了解Chase Freedom Flex詳細介紹的,可以參考這篇:【新手推薦】Chase Freedom Flex信用卡 – 來美國第二張信用卡推薦(限時$200獎勵)

Q : discover信用卡怎麼提高信用額度?
A : 線上帳戶點選提升信用額度,或打給客服要求漲信用卡額度。

在你discover online account 上點擊申請提升額度,如果立即獲得通過,則不會留下 Hard Pull,如果沒有馬上通過,而是需要review 的話,他們會在一個頁面尋求你獲得 Hard Pull你是否同意,如果不想有 Hard Pull的下的話,可以放氣這次提高信用額度的要求。

Q : discover開卡獎勵什麼時候到帳?
A : 隔天,或一個billing cycle

還記得我那時候用朋友的referral link申請這張discover it信用卡,一直在期待他送的開卡獎勵,因為那是我第一次賺到信用卡公司免費的錢,對於那時候在美國沒什麼工作的我,這幾乎是我5餐在外的伙食費!(第一次嚕羊毛的興奮!)

但是我的開卡禮在第一筆消費後的隔天,他就到帳了,在你的online account上面會顯示→  $50 STATEMENT CREDIT W 1ST PURCHASE

如果你等了一個月還沒有顯示的話,記得聯繫客服,可能是系統出問題了,如果你是用推薦鏈接申請的話,這個是每個人都可以拿的,並不會有像其他的信用卡會有不qualified的問題。

Q : Discover第一個statement什麼時候出?
A : 一個多月、接近2個月。

我discover it信用卡的第一個月statement花了一個多月、快兩個月才出來。

你也可以去你的線上帳戶查詢

  1. Log in your online account
  2. Choose “Manage Account” → “Recent Activity”
  3. Under the section, “Recent Account Activity Total”
  4. → “Next Statement Closing Date”

Q : discover信用卡額度有多少?
A : 不一定,學生:$500-$1000, 上班族:看薪水

如果你是學生的話,你的額度很有可能是$500到$1000。
如果你已經開始工作了,根據你的年收入金額 – 每個月房租金額,會有不同。

Discover it申請鏈接

Discover it Credit Card Image
  • 開卡獎勵 : 開卡後3個月內刷一筆任何金額,免費送$100美金
  • 無年費
  • 無國際手續費 (Foreign Transaction Fee)
  • 免費查看FICO信用分數
  • 沒有信用紀錄也可以申請
    (最適合剛來美國沒有信用分數的人開的第一張信用卡)

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by 小杰夫 XIAO JEFF

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