Chase銀行帳戶推薦(2021) Chase Total Checking (限時開戶獎勵)

Chase Total Checking Account

This post contains references to product from one or more of our advdrtisers. We may receive compensation when you click on links to those products. Terms apply to the offers listed on this page. For an explanation of our Advertising Policy, visit this page.

文章最後更新於 2021 年 10 月 28 日

來到美國,肯定離不開辦理一個美國的銀行帳戶,除了方便存取款、匯款以外(如果要你隨時帶著一大堆現金出門,其實很不方便),還有方便刷卡消費(美國和亞洲很多地方不一樣,不流行現金交易、也不流行用手機支付的方式,而是用一張信用卡來消費)。

那麼,美國大大小小的銀行那麼多,我們該怎麼去選擇呢?通常Chase, Wells Fargo, Bank of America, Citi, Capital One 這些大銀行都是不錯的開始,而且基本上在美國大部分的地方都有分行。

這篇文章主要介紹Chase銀行帳戶推薦,下面是Chase裡面最推薦,而且基本不需要任何門檻的銀行帳戶,現在開戶還送現金$225美金喔!趕快利用下面的推薦連結申請吧!

Chase Total Checking Account

Chase Total Checking Account 算是Chase大通銀行最主要的checking account,也是門檻比較低的銀行帳戶,如果是學生可以考慮下面的Chase College Checking。

開卡獎勵[限時優惠]開戶獎勵$225 (2021年4月更新!原本是$200)
獎勵條件:需要在開戶後90天內Direct Deposit 到本帳戶,金額無限制,完成後的15天會拿到開戶獎勵
Monthly Service Fee:$12/月(帳戶費用)

Chase Monthly Service Fee是什麼?

你在Chase 開checking account 或 savings account時,你每個月需要付的帳戶管理費,通常金額介於$6-20/月。美國大部分的銀行會有這個費用,下面有介紹如何避免付這些monthly service fee。

如何避免Monthly Service Fee:(免月費條件)

  1. 帳戶餘額不能低於$1500美金
  2. 或每個月至少$500美金的 Direct Deposit 到此帳戶
  3. 或Checking, saving, investment 3種Chase帳戶加起來,每個月帳戶餘額總額超過$5,000

滿足上面三個條件的一個就可以了

什麼是Direct Deposit 呢?

簡單來說就是公司把你的工資 (payroll)存入銀行帳戶。一般來說跟公司的HR設定你拿薪水的時候,付款方式選擇直接匯入你的銀行帳號就可以了,美國大部分的公司都是每兩個星期發ㄧ次工資。

如果你目前是學生沒辦法有Direct Deposit的話可以申請下面的 Chase College Checking帳戶。

開戶注意:

  1. 如果是要網上申請的話,需要是(Citizen/Resident Alien)公民或已經在工作拿工作簽的人才行 
  2. 如果是Non-Resident Alien 需要去銀行Branch申請,具體操作的:點擊下方申請鏈接,填入你自己的email,點擊email my coupon,把Coupon打印出來,拿去branch申請,記得要出示coupon給銀行專員。
  3. 喜歡去面對面有銀行人員幫你申請的,也跟上面一樣,先點擊推薦鏈接,填入你自己的email,點擊email my coupon,在去銀行開戶的時候,可以先把coupon 印出來,或在手機上出示給銀行人員看。
  4. 開戶獎金要交稅,所以Chase會寄給你 Form 1099-int 或 Form 1042-S,如果你有收到獎勵金額,每一年Chase會發稅表,因此要記得注意報稅,(例外的是:如果你在美國一年總收入低於$12,500美金是不用交稅的,屬於standard deduction免稅額之內)

Chase College Checking

Chase College Checking Account 是Chase大通銀行針對17-24歲在讀大學生的銀行帳戶,只有這個年齡段的人可以申請,並且需要提供相對應的學生證明(student ID or proof of enrollment/acceptance、學校名稱、預期畢業的時間點)就可以開戶,相對於Total Checking Account,Chase College Checking針對大學生提供了更多的優惠,因此很受大學生或留學生的歡迎。

開卡獎勵:$100美金
獎勵條件:1. 註冊電子帳單 paperless,2. 並且在開戶60天內,完成10筆交易
Monthly Service Fee:
畢業前:免費,做多可以免費5年
畢業後:$6/月

如何避免Monthly Service Fee:(畢業後免月費條件)

  1. 帳戶餘額不能低於$5,000美金
  2. 或每個月一筆Direct Deposit以上
  3. 或如果這個checking account連接到savings account as overdraft protection,也可以免月費

優點:

  • 開戶有$100獎勵
  • 不需要工資証明
  • 在上學的時候是不用交月費
  • 對大學生非常友好

如果你是要辦 Chase College Checking 的話,建議拿著你的學校資料,ID、護照、如果是留學生的話,記得要帶你的簽證信息)去實際銀行,跟銀行專員申辦,如果你已經畢業了建議你看上面介紹的 Chase Total Checking Account,要步然這個College Checking 要維持每個月$5,000美金的存款,比Total Checking的$1,500美金高了3倍以上。

開戶注意事項

  1. Chase Total Checking Account 和 Chase College Checking Account 在開戶後,帳戶需維持6個月以上,不能提前關閉,否則開戶獎勵會被收回。
  2. 這些開戶獎勵是給新客戶的,如果以前有過帳戶,但關閉過,現在重開是不會有開戶獎勵的。
  3. 開戶獎勵是要繳稅的,每一年銀行會給你發稅表 Form 1099-int 或 Form 1042-s,地址要正確。要記得繳稅,不過如果你收入沒有超過$12,400美金/年,有standard deduction(基本扣稅額),是不用報税的。

如果你沒有 Chase 的信用卡,那們開Chase的Checking Account是跟Chase銀行建立好關西的好方法,可以提升你申請Chase卡片的通過機率。

不過本人也是先有Chase的信用卡,Chase Freedom Credit Card拿了6年後,才辦Chase Total Checking Account的,所以不用擔心,不會因為你沒有申請他們家的Checking帳戶,而沒有通過他們信用卡申辦審核。

說到信用卡,當然不能不提Chase的信用卡,基本上大部分的人都會辦一張Chase,下面來介紹三張Chase最受歡迎的美國信用卡:

[新手Bonus] Chase信用卡推薦

Chase Freedom Flex

Chase Freedom Flex Credit Card

好處

  • 免年費
  • 20k 開卡獎勵:開卡3個月內消費滿$500,可獲得免費的20,000 Ultimiate Rewards (UR) → 價值 $200-$320美金 — 依據使用的方式而有不同 (1-1.6 cents/point)
  • 每季度(每3個月)有特別類別可以獲得5x UR,需要登入你的銀行帳戶手動 activate才可以使用
  • 點數回饋:旅遊5x、餐廳(外賣)3x、藥店消費3x、其餘1x
  • [限時優惠]:2022年3月31日以前,搭Lyft打車可以獲得 5x 回饋(Lyft 跟Uber是美國前兩大打車公司)
  • [限時優惠]:3個月免費 DashPass (DoorDash會員,價值$9.99/月),之後的9個月會員費5折,需要把信用卡加入Doordash的payment option 才會activate。最晚激活使用時間 2021年12月31日 [詳細條款]
  • 手機保險:如果你的手機被偷了或被破壞(theft & damage),你可以向信用卡公司提出claim,每個claim額度上限$800美金,每一年上限$1000美金,有自付額deductable $50(需要用這張信用卡付每個月手機電話費)

缺點

  • 這張卡有國際手續費,所以離開美國就不要刷
  • 每個季度5x 反點的消費是$1500,超過後只有1x反點
  • 建議信用分數700分以上再申請,不適合作為在美國申請的第一張信用卡
    (如果是剛來美國的朋友,建議看這篇【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選
  • 如果你過去兩年已經辦過5張信用卡以上,你需要等到你過去24個月辦信用卡數量低於5張才能申請,要不然會直接被Chase拒絕,並記錄在Chase黑名單之中。如果你過去兩年內只辦過4張信用卡以內,很推薦你辦Chase Freedom Flex為第五張信用卡。

詳細介紹:【新手推薦】Chase Freedom Flex信用卡 – 來美國第二張信用卡推薦(限時$200獎勵)

Chase Freedom Unlimited

Chase Freedom Unlimited Credit Card

好處

  • 免年費
  • 20k 開卡獎勵:開卡3個月內,消費$500+可以獲得20,000 Chase點數 (Ultimate Rewards) → 價值 $200-$320美金 — 依據使用的方式而有不同 (1-1.6 cents/point)
  • 點數回饋:旅遊消費5x、餐廳(包括外賣)3x、藥店3x,其餘所有消費1.5x(沒有額度限制)
  • [限時優惠]:2022年3月31日以前,搭Lyft打車可以獲得 5x 回饋(Lyft 跟Uber是美國前兩大打車公司)
  • [限時優惠]:3個月免費 DashPass (DoorDash會員,價值$9.99/月),之後的9個月會員費5折,需要把信用卡加入Doordash的payment option 才會activate。最晚激活使用時間 2021年12月31日 (詳細條款

缺點

  • 有國際手續費,離開美國之後就不要刷這張卡了
  • 建議信用分數700分以上再申請,不適合作為在美國申請的第一張信用卡(如果是剛來美國的朋友,建議看這篇【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選?
  • 如果你過去兩年已經辦過5張信用卡以上,你需要等到你過去24個月辦信用卡數量低於5張才能申請,要不然會直接被Chase拒絕,並記錄在Chase黑名單之中。如果你過去兩年內只辦過4張信用卡以內,可以好好考慮這張信用卡。

Chase Sapphire Preferred

好處

  • [限時]60k 開卡獎勵:開卡3個月內消費滿$4,000美金,就可以得到 60,000 Chase Ultimate Rewards (UR)
  • 600,000價值多少?(依據不同使用方式:$1~1.6 cent/point) → 所以最高價值為$960美金
  • 持有這張卡,可以把UR點數轉成航空哩程數和酒店點數 → 在美國的朋友注意了,你可以利用這個開卡獎勵換取回國的來回機票!!!
  • 提供 Primary 租車保險!(在美國有租車經驗的朋友,每次租車都會加一個很貴的車保險,如果有這張信用卡,他會免費提供租車保險,如果你出車禍,信用卡會理賠,信用卡公司會作為主要負責公司,超過巨額理賠額度,才會經過你個人保險,所以常常去旅遊的朋友可以好好考慮這一張,光一次 roadtrip 就把這張信用卡會員費賺回來了!)
  • [限時優惠]:2022年3月31日以前,搭Lyft打車可以獲得 5x 回饋(Lyft 跟Uber是美國前兩大打車公司)
  • [限時優惠]:12-24個月免費 DashPass (DoorDash會員,價值$9.99/月),之後的9個月會員費5折,需要把信用卡加入Doordash的payment option 才會activate。最晚激活使用時間 2021年12月31日 [詳細條款]
  • 沒有國際手續費的visa卡,離開美國可以繼續使用。
  • 信用卡返點:5x Travel (UR portal) / 3x Dining / 3x Streaming Service / 3x Online grocery / 2x other travel / 1x everything

缺點

  • 年費$95 (但相較於開卡獎勵$960美金,這是非常划算的)
  • 建議信用分數700分以上再申請,不適合作為在美國申請的第一張信用卡(如果是剛來美國的朋友,建議看這篇【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選?
  • 如果你過去兩年已經辦過5張信用卡以上,你需要等到你過去24個月辦信用卡數量低於5張才能申請,要不然會直接被Chase拒絕,並記錄在Chase黑名單之中。如果你過去兩年內只辦過4張信用卡以內,而且又可以接受這張信用卡的年費,非常推薦 Chase Sapphire Preferred (CSP) 做為個人的第五張信用卡。(版主就是在申請這張 Chase Sapphire Preferred (CSP) 做為我個人的第五張信用卡)

詳細介紹:Chase Sapphire Preferred (CSP) 信用卡 (限時60k免費送) Chase旅遊租車信用卡首選

Q & A

Q: 為什麼沒有介紹 Chase 的 savings account?
A: 因爲 savings account 的目的就是為了存錢,但是目前Chase給的利息太少了,官網上顯示只有0.01%

所以我有特別寫一篇文章介紹利息比較高的savings account,可以參考這一篇:High-Yield Savings Account推薦!你不知道的美國高利息儲蓄帳戶

Q: Chase銀行會不會在我住的地方沒有分行,或去其他地方遊玩的時候不方便?
A: Chase遍佈全美國大大小小的地方,基本上開車10分鐘以內都會碰到1-2家Chase的branch,所以不用擔心。

Q: 辦好 Chase Total Checking 或 Chase College Checking,要怎麼管理?(下一步)
A: 辦好銀行帳戶或信用卡後,你可以把他加入Mint.com來統一管理。

在這篇文章有詳細介紹怎麼利用Mint這個理財網站來做管理。
延伸閱讀:【個人理財神器】Mint.com是什麼?如何簡單管理多個信用卡、銀行帳戶、投資帳戶

Q: 如果辦了 Chase Total Checking Account 或 Chase College Checking Account,一定要辦 Chase 的信用卡嗎?或者在辦 Chase 銀行帳戶的時候要連他們的信用卡一起辦嗎?
A: 不需要的。

你可以只辦Chase 的 checking account,也可以只辦Chase credit card,或者辦了Chase 的銀行帳戶,然後辦別家銀行的信用卡,是完全可以的,而且很多人都這樣做。

但如果你從來沒有在美國辦過信用卡,Chase基本上會拒絕你辦他們的信用卡,因為他們希望你至少有6-12個月的良好信用分數。

如果在考慮辦第一張信用卡的朋友,可以參考這篇 【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選?

Q : 辦Chase信用卡有什麼要注意的嗎?
A : Chase 5/24 Rule。

想了解 Chase 信用卡規則 5/24 Rule(兩年五張卡),可以參考這篇 Chase 5/24 rule 是什麼?這樣申請信用卡絕對被拒!

如果對文章內容有任何問題,歡迎在底下留言讓我知道。

如果你喜歡我的文章,可以分享給身邊好友,讓更多的人看見我的文章。

如果你想要支持我繼續製作出優質文章的話,可以 點選此處 透過Paypal或venmo請我喝杯咖啡

by 小杰夫 XIAO JEFF

Disclaimer: 我不是你專屬的理財顧問,上面內容僅作為教學娛樂性質,想要根據自己的財務狀況,做更完整財務規劃,請諮詢理財顧問和會計師。謝謝!

Leave a Comment

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。