Chase銀行帳戶推薦(2021) Chase Total Checking (限時開戶獎勵)

Chase Total Checking Account

文章最後更新於 2021 年 7 月 25 日

來到美國,肯定離不開辦理一個美國的銀行帳戶,除了方便存取款、匯款以外(如果要你隨時帶著一大堆現金出門,其實很不方便),還有方便刷卡消費(美國和亞洲很多地方不一樣,不流行現金交易、也不流行用手機支付的方式,而是用一張信用卡來消費)。

那麼,美國大大小小的銀行那麼多,我們該怎麼去選擇呢?通常Chase, Wells Fargo, Bank of America, Citi, Capital One 這些大銀行都是不錯的開始,而且基本上在美國大部分的地方都有分行。

這篇文章主要介紹Chase銀行帳戶推薦,下面是Chase裡面最推薦,而且基本不需要任何門檻的銀行帳戶,現在開戶還送現金$225美金喔!趕快利用下面的推薦連結申請吧!

Chase Total Checking Account

Chase Total Checking Account 算是Chase大通銀行最主要的checking account,也是門檻比較低的銀行帳戶,如果是學生可以考慮下面的Chase College Checking。

開卡獎勵[限時優惠]開戶獎勵$225 (2021年4月更新!原本是$200)
獎勵條件:需要在開戶後90天內Direct Deposit 到本帳戶,金額無限制,完成後的15天會拿到開戶獎勵
Monthly Service Fee:$12/月(帳戶費用)

Chase Monthly Service Fee是什麼?

你在Chase 開checking account 或 savings account時,你每個月需要付的帳戶管理費,通常金額介於$6-20/月。美國大部分的銀行會有這個費用,下面有介紹如何避免付這些monthly service fee。

如何避免Monthly Service Fee:(免月費條件)

  1. 帳戶餘額不能低於$1500美金
  2. 或每個月至少$500美金的 Direct Deposit 到此帳戶
  3. 或Checking, saving, investment 3種Chase帳戶加起來,每個月帳戶餘額總額超過$5,000

滿足上面三個條件的一個就可以了

什麼是Direct Deposit 呢?

簡單來說就是公司把你的工資 (payroll)存入銀行帳戶。一般來說跟公司的HR設定你拿薪水的時候,付款方式選擇直接匯入你的銀行帳號就可以了,美國大部分的公司都是每兩個星期發ㄧ次工資。

如果你目前是學生沒辦法有Direct Deposit的話可以申請下面的 Chase College Checking帳戶。

開戶注意:

  1. 如果是要網上申請的話,需要是(Citizen/Resident Alien)公民或已經在工作拿工作簽的人才行 
  2. 如果是Non-Resident Alien 需要去銀行Branch申請,具體操作的:點擊下方申請鏈接,填入你自己的email,點擊email my coupon,把Coupon打印出來,拿去branch申請,記得要出示coupon給銀行專員。
  3. 開戶獎金要交稅,所以Chase會寄給你 Form 1099-int 或 Form 1042-S,如果你有收到獎勵金額,每一年Chase會發稅表,因此要記得注意報稅,(例外的是:如果你在美國一年總收入低於$12,500美金是不用交稅的,屬於standard deduction免稅額之內)

Chase College Checking

Chase College Checking Account 是Chase大通銀行針對17-24歲在讀大學生的銀行帳戶,只有這個年齡段的人可以申請,並且需要提供相對應的學生證明(student ID or proof of enrollment/acceptance、學校名稱、預期畢業的時間點)就可以開戶,相對於Total Checking Account,Chase College Checking針對大學生提供了更多的優惠,因此很受大學生或留學生的歡迎。

開卡獎勵:$100美金
獎勵條件:1. 註冊電子帳單 paperless,2. 並且在開戶60天內,完成10筆交易
Monthly Service Fee:
畢業前:免費,做多可以免費5年
畢業後:$6/月

如何避免Monthly Service Fee:(畢業後免月費條件)

  1. 帳戶餘額不能低於$5,000美金
  2. 或每個月一筆Direct Deposit以上
  3. 或如果這個checking account連接到savings account as overdraft protection,也可以免月費

優點:

  • 開戶有$100獎勵
  • 不需要工資証明
  • 在上學的時候是不用交月費
  • 對大學生非常友好

如果你是要辦 Chase College Checking 的話,建議拿著你的學校資料,ID、護照、如果是留學生的話,記得要帶你的簽證信息)去實際銀行,跟銀行專員申辦,如果你已經畢業了建議你看上面介紹的 Chase Total Checking Account,要步然這個College Checking 要維持每個月$5,000美金的存款,比Total Checking的$1,500美金高了3倍以上。

開戶注意事項

  1. Chase Total Checking Account 和 Chase College Checking Account 在開戶後,帳戶需維持6個月以上,不能提前關閉,否則開戶獎勵會被收回。
  2. 這些開戶獎勵是給新客戶的,如果以前有過帳戶,但關閉過,現在重開是不會有開戶獎勵的。
  3. 開戶獎勵是要繳稅的,每一年銀行會給你發稅表 Form 1099-int 或 Form 1042-s,地址要正確。要記得繳稅,不過如果你收入沒有超過$12,400美金/年,有standard deduction(基本扣稅額),是不用報税的。

如果你沒有 Chase 的信用卡,那們開Chase的Checking Account是跟Chase銀行建立好關西的好方法,可以提升你申請Chase卡片的通過機率。

不過本人也是先有Chase的信用卡,Chase Freedom Credit Card拿了6年後,才辦Chase Total Checking Account的,所以不用擔心,不會因為你沒有申請他們家的Checking帳戶,而沒有通過他們信用卡申辦審核。

說到信用卡,當然不能不提Chase的信用卡,基本上大部分的人都會辦一張Chase,下面來介紹三張Chase最受歡迎的美國信用卡:

[新手Bonus] Chase信用卡推薦

Chase Freedom Flex

Chase Freedom Flex Credit Card

好處

  • 免年費
  • 20k 開卡獎勵:開卡3個月內消費滿$500,可獲得免費的20,000 Ultimiate Rewards (UR) → 價值 $200-$320美金 — 依據使用的方式而有不同 (1-1.6 cents/point)
  • 每季度(每3個月)有特別類別可以獲得5x UR,需要登入你的銀行帳戶手動 activate才可以使用
  • 點數回饋:旅遊5x、餐廳(外賣)3x、藥店消費3x、其餘1x
  • [限時優惠]:2022年3月31日以前,搭Lyft打車可以獲得 5x 回饋(Lyft 跟Uber是美國前兩大打車公司)
  • [限時優惠]:3個月免費 DashPass (DoorDash會員,價值$9.99/月),之後的9個月會員費5折,需要把信用卡加入Doordash的payment option 才會activate。最晚激活使用時間 2021年12月31日 [詳細條款](https://help.doordash.com/consumers/s/article/Chase-Partnership?language=en_US)
  • 手機保險:如果你的手機被偷了或被破壞(theft & damage),你可以向信用卡公司提出claim,每個claim額度上限$800美金,每一年上限$1000美金,有自付額deductable $50(需要用這張信用卡付每個月手機電話費)

缺點

  • 這張卡有國際手續費,所以離開美國就不要刷
  • 每個季度5x 反點的消費是$1500,超過後只有1x反點
  • 建議信用分數700分以上再申請,不適合作為在美國申請的第一張信用卡
    (如果是剛來美國的朋友,建議看這篇【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選
  • 如果你過去兩年已經辦過5張信用卡以上,你需要等到你過去24個月辦信用卡數量低於5張才能申請,要不然會直接被Chase拒絕,並記錄在Chase黑名單之中。如果你過去兩年內只辦過4張信用卡以內,很推薦你辦Chase Freedom Flex為第五張信用卡。

Chase Freedom Unlimited

Chase Freedom Unlimited Credit Card

好處

  • 免年費
  • 20k 開卡獎勵:開卡3個月內,消費$500+可以獲得20,000 Chase點數 (Ultimate Rewards) → 價值 $200-$320美金 — 依據使用的方式而有不同 (1-1.6 cents/point)
  • 點數回饋:旅遊消費5x、餐廳(包括外賣)3x、藥店3x,其餘所有消費1.5x(沒有額度限制)
  • [限時優惠]:2022年3月31日以前,搭Lyft打車可以獲得 5x 回饋(Lyft 跟Uber是美國前兩大打車公司)
  • [限時優惠]:3個月免費 DashPass (DoorDash會員,價值$9.99/月),之後的9個月會員費5折,需要把信用卡加入Doordash的payment option 才會activate。最晚激活使用時間 2021年12月31日 (詳細條款

缺點

  • 有國際手續費,離開美國之後就不要刷這張卡了
  • 建議信用分數700分以上再申請,不適合作為在美國申請的第一張信用卡(如果是剛來美國的朋友,建議看這篇【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選?
  • 如果你過去兩年已經辦過5張信用卡以上,你需要等到你過去24個月辦信用卡數量低於5張才能申請,要不然會直接被Chase拒絕,並記錄在Chase黑名單之中。如果你過去兩年內只辦過4張信用卡以內,可以好好考慮這張信用卡。

Chase Sapphire Preferred

Chase Sapphire Preferred Credit Card

好處

  • [限時][史上最高]100k 開卡獎勵:開卡3個月內消費滿$4,000美金,就可以得到 100,000 Chase Ultimate Rewards (UR),這是2021年6月最新更新,以前都只有60,000點。
  • 100,000價值多少?(依據不同使用方式:$1~1.6 cent/point) → 所以最高價值為$1600美金
  • 持有這張卡,可以把UR點數轉成航空哩程數和酒店點數 → 在美國的朋友注意了,你可以利用這個開卡獎勵換取回國的來回機票!!!
  • 提供 Primary 租車保險!(在美國有租車經驗的朋友,每次租車都會加一個很貴的車保險,如果有這張信用卡,他會免費提供租車保險,如果你出車禍,信用卡會理賠,信用卡公司會作為主要負責公司,超過巨額理賠額度,才會經過你個人保險,所以常常去旅遊的朋友可以好好考慮這一張,光一次 roadtrip 就把這張信用卡會員費賺回來了!)
  • [限時優惠]:2022年3月31日以前,搭Lyft打車可以獲得 5x 回饋(Lyft 跟Uber是美國前兩大打車公司)
  • [限時優惠]:12-24個月免費 DashPass (DoorDash會員,價值$9.99/月),之後的9個月會員費5折,需要把信用卡加入Doordash的payment option 才會activate。最晚激活使用時間 2021年12月31日 [詳細條款]
  • 沒有國際手續費的visa卡,離開美國可以繼續使用。

缺點

  • 年費$95 (但相較於開卡獎勵$1600美金,這是非常划算的)
  • 建議信用分數700分以上再申請,不適合作為在美國申請的第一張信用卡(如果是剛來美國的朋友,建議看這篇【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選?
  • 如果你過去兩年已經辦過5張信用卡以上,你需要等到你過去24個月辦信用卡數量低於5張才能申請,要不然會直接被Chase拒絕,並記錄在Chase黑名單之中。如果你過去兩年內只辦過4張信用卡以內,而且又可以接受這張信用卡的年費,非常推薦 Chase Sapphire Preferred (CSP) 做為個人的第五張信用卡。(版主就是在申請這張 Chase Sapphire Preferred (CSP) 做為我個人的第五張信用卡)

Q & A

Q: 為什麼沒有介紹 Chase 的 savings account?
A: 因爲 savings account 的目的就是為了存錢,但是目前Chase給的利息太少了,官網上顯示只有0.01%

所以我有特別寫一篇文章介紹利息比較高的savings account,可以參考這一篇:High-Yield Savings Account推薦!你不知道的美國高利息儲蓄帳戶

Q: Chase銀行會不會在我住的地方沒有分行,或去其他地方遊玩的時候不方便?
A: Chase遍佈全美國大大小小的地方,基本上開車10分鐘以內都會碰到1-2家Chase的branch,所以不用擔心。

Q: 辦好 Chase Total Checking 或 Chase College Checking,要怎麼管理?(下一步)
A: 辦好銀行帳戶或信用卡後,你可以把他加入Mint.com來統一管理。

在這篇文章有詳細介紹怎麼利用Mint這個理財網站來做管理。
延伸閱讀:【個人理財神器】Mint.com是什麼?如何簡單管理多個信用卡、銀行帳戶、投資帳戶

Q: 如果辦了 Chase Total Checking Account 或 Chase College Checking Account,一定要辦 Chase 的信用卡嗎?或者在辦 Chase 銀行帳戶的時候要連他們的信用卡一起辦嗎?
A: 不需要的。

你可以只辦Chase 的 checking account,也可以只辦Chase credit card,或者辦了Chase 的銀行帳戶,然後辦別家銀行的信用卡,是完全可以的,而且很多人都這樣做。

但如果你從來沒有在美國辦過信用卡,Chase基本上會拒絕你辦他們的信用卡,因為他們希望你至少有6-12個月的良好信用分數。

如果在考慮辦第一張信用卡的朋友,可以參考這篇 【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選?

Q : 辦Chase信用卡有什麼要注意的嗎?
A : Chase 5/24 Rule。

想了解 Chase 信用卡規則 5/24 Rule(兩年五張卡),可以參考這篇 Chase 5/24 rule 是什麼?這樣申請信用卡絕對被拒!

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by 小杰夫 XIAO JEFF