Chase Sapphire Preferred (CSP) 信用卡 (限時60k免費送) 旅遊租車信用卡首選

Chase Sapphire Preferred

This post contains references to product from one or more of our advdrtisers. We may receive compensation when you click on links to those products. Terms apply to the offers listed on this page. For an explanation of our Advertising Policy, visit this page.

文章最後更新於 2021 年 12 月 29 日

在考慮申請Chase信用卡嗎?還是在考慮要不要辦Chase Sapphire Preferred信用卡?你是不是在猶豫要不要辦自己的第一張要年費信用卡?。

這一篇將介紹Chase Sapphire Preferred (CSP) 信用卡福利Chase Sapphire Preferred申請難度Chase Sapphire Preferred開卡獎勵是多少Chase Sapphire Preferred年費值不值得這張藍寶石系列信用卡最好的福利是什麼?為什麼花了$95美金的年費,三個月後這張信用卡可以賺到$600美金到$960美金。

如果正在考慮申請第一張美國信用卡的朋友,請先看這篇:【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選? 留學生/綠卡/公民都適用

Chase Sapphire Preferred信用卡介紹

Chase Sapphire Preferred
  • 開卡獎勵:三個月消費$4000,送60k UR 信用卡點數 (價值$600-960美金)
  • [限時]:每年送$50美金酒店住宿費 (使用Chase Travel Portal 旅遊介面)
  • 消費返點:旅遊 (使用UR點數) 5x / 餐廳 (包含外賣)、線上媒體 (音樂/電影/影片)、線上購物 (不包含Target/Walmart/Costco) 3x / 其他旅遊 2x / 其他 1x (這裡指的是信用卡點數回饋幾倍)
  • 第一年所有消費多送10%返點 (10% Anniversary Points Boost)
  • 返點兌換:直接兌換成現金 / 1:1 轉航空酒店積分 / 1:1.25付旅行消費 / 整體價值:1.6cent/point)
  • [限時]:Lyft 消費 5x 返點 (到2022年3月) – Lyft是像Uber一樣的計程車平台。(Lyft介紹)
  • [限時]:送DoorDash免費一年會員 (餐飲外送app) 12/31/2021前註冊
  • [限時]:送Peloton $60美金退費 (運動器材公司會員) 12/31/2021前註冊
  • 免費租車保險 (最重要的福利)
  • 無國際手續費 (No Foreign Transaction fees)
  • 年費 : $95美金

Chase Sapphire Preferred福利

  • 開卡獎勵:60k 信用卡點數,這裡的信用卡點數指的是 Chase (UR – Ultimate Rewards),只要三個月內消費滿$4000美金,就可以送60k信用卡點數,價值最少$600美金到$960美金。
  • 免費租車保險 (Primary Insurance) : 這個福利基本上是我辦這張信用卡的最主要原因,相信在美國的朋友,常常租車roadtrip的時候,會遇到到底要不要買汽車保險,而你的租車保險費如果是沒有滿25歲的,居然要付跟你租車一樣的價錢,常常一天$50-100美金,而這張卡有免費的租車保險,就是你不用在租車公司加保租車保險,當你出車禍的時候,信用卡公司會負責理賠,所以也不會影響到你的私人汽車保險。
  • [限時] 免費一年Doordash會員:Doordash是美國常用外送平台。(最晚需12/31/2021前註冊福利 [官網]
  • [限時] Lyft 消費 5x 返點:活動到 3/31/2021 [官網] (類似Uber的計程車手機app,點此推薦鏈接註冊送$5美金)
  • [限時] 送$50美金酒店住宿費: 利用Chase Travel Portal,這是網上帳戶訂機票酒店的介面
  • [限時] 送Peloton $60美金退費: Peloton 是運動器材公司會員制度的服務平台,用於在家健身 (需在12/31/2021前註冊) (另外:如果你購買Peloton的機器,有5x返點加成)
  • 消費保護 (Purchase Protection) : 在120天以內的消費,如果受到損壞或遭偷竊,每個申訴有$500美金的理賠,一年有$50,000美金的理賠。
  • 免費產品保固延長 (Extended Warranty Protection) : 免費延長一年產品的保固,三年及以下等保固皆受用。
  • 行李損壞或遺失理賠 (Lost Luggage Reimbursement):如果在旅行中,行李受到損壞或遺失,可以有每人最高$3000美金的理賠。
  • 旅行延遲理賠 (Trip Delay Reimbursement):如果你的旅行班機或火車或郵輪遭延誤超過12個小時或需要過夜,你和你的家人可以有每張票高達$500美金的食物等理賠。
  • 無國際手續費 (No Foreign Transaction Fee):大部分的信用卡,在國外消費都有3%的手續費,而這張Chase Sapphire Preferred是沒有國際手續費的,可以幫你省了不比花到的手續費,尤其這張是visa卡,回國的時候,也可以拿來刷!
  • 10% UR信用點數Bonus : 依據你上一年的總消費,每年在付完年費後,可以獲得上一年總消費金額的10% bonus
  • 金屬卡:信用卡本身材質是金屬做的,設計和持有的感覺有高級感!
  • 免費信用報告:透過chase 網上帳戶,你可以免費看到你的信用紀錄,來知道你最近的信用狀況
  • 免費副卡:副卡可以享用一樣的福利,可以快速累積UR信用卡點數。
  • 可以Refer-A-Friend:每年可以賺$1000美金,一次$200美金

延伸閱讀:不了解什麼是Lyft的朋友,可以參考這篇:Lyft是什麼?比Uber便宜的美國叫車服務 (限時送$5美金)

Chase Sapphire Preferred缺點

  • Chase 5/24規則:過去24個月,所有申辦超過五張信用卡(包含別的信用卡公司的),申請將會直接拒絕 (詳細內容點此) https://www.xiaojeff.com/chase-5-24-rule/
  • Chase 1/48規則 : 過去48個月 (4年),如果有拿過任何Sapphire系列的開卡獎勵,是不能再拿開卡獎勵,超過的話就可以!
  • 信用分數沒有700分盡量不要申請
  • 如果已經有另一張Chaes Sapphire 系列個人卡,這張信用卡將無法被審核通過
  • 30天之內,不要申請大於2張Chase的信用卡

關於Chase 5/24 Rule,想了解更多的,可以參考這篇:Chase 5/24 rule 是什麼?這樣申請信用卡絕對被拒!

Chase Ultimate Rewards (UR) 點數介紹

Chase ultimate Rewards (UR Points)是什麼?

Chase的信用卡點數叫做 Chase Ultimate Rewards,簡稱 UR,你每花$1美金有1點UR點數。一般來說Chase和Amex美國運通有四種信用卡點數的兌換方式。

四種Chase UR點數使用方式

  1. 換現金存入銀行帳戶 (1cpp)
  2. 折抵信用卡帳單 (1cpp)
  3. 使用Travel Portal換機票等旅遊商品 (1cpp/1.25cpp/1.5cpp)
  4. 轉入轉點夥伴使用 (合作航空/酒店) (2cpp+)

note: 第三點有三個價值,下面列出不同信用卡可退換的價值:

UR點數兌換價值Chase信用卡
1 cppChase Freedom Flex 等其他信用卡
1.25 cppChase Sapphire Preferred
1.5 cppChase Sapphire Reserve

信用卡點數CPP是什麼?

cpp 指的是 Cent Per Point。

1 cpp 就是 1個信用卡點數價值等於1cent。

舉例來說:現在的Chase Sapphire Preferred開卡獎勵 送60k信用卡點數,就等於如果直接換現金的話,你可以直接換成$600美金。什麼!對你花$95美金年費,可以免費得到$600美金的現金,太划算了吧!

如果是轉入合作的航空公司,兌換的免費機票,可以兌換的價值差不多在1~3.5cpp之間,網上統計來說,平均值可以估算為1.6cpp,所以60k的開卡獎勵,價值至少$960美金,如果你使用第四個方法兌換你的信用卡點數。

這麼划算的deal,還不趕快把握嗎!趕快點擊下面的推薦鏈接申請吧~!

Chase UR點數可以轉入的合作航空和酒店

航空公司

  1. United MileagePlus (可以兌換台灣長榮機票)
  2. Southwest Airlines Rapid Rewards
  3. Virgin Altantic Flying Club
  4. Singapore Airlines KrisFlyer
  5. British Airways Executive Club
  6. JetBlue TrueBlue
  7. Aer Lingus AerClub
  8. Flying Blue AIR FRANCE KLM
  9. Iberia Plus

酒店

  1. Marriott Rewards
  2. World of Hyatt
  3. IGH Rewards Club
  4. The Ritz-Carlton Rewards

UR點數航空酒店轉點注意事項

並不是所有 Chase信用卡都可以轉信用卡點數到合作的航空公司和酒店,只有Chase Sapphire Preferred和Chase Sapphire Reserve可以,其他免年費的信用卡無法直接轉點,像是Chase Freedom Flex和Chase Freedom Unlimted信用卡皆無法。

所以如果只有Chase Freedom Flex和Chase Freedom Unlimited信用卡的人,在想要把你累積的Chase UR信用卡點數轉到合作航空酒店的時候,可以申請這張Chase Sapphire Preferred信用卡,你可以把別張Chase免年費的信用卡累積的,信用卡UR點數合併到Chase Sapphire Preferred這張卡,再利用這張CSP信用卡來把所有點數轉到合作航空酒店裡。

Chase Sapphire Preferred值不值得

這個問題,我一開始也有考慮,畢竟這一張Chase Sapphire Preferred信用卡,是一張需要年費的信用卡,一年需要$95美金,雖然跟其他要年費信用卡比,不用$250美金或是$695美金的高額年費,但畢竟不是免費,相信很多人一聽到要年費就有點卻步。

這張信用卡最大的價值,我覺得就是免費的租車保險。相信有在美國自由行旅遊過的朋友就知道,在旅遊途中,租車的車子費用一天就需要$50~$100美金,如果你有這張信用卡的話,他的福利直接包含了租車保險,而且是Primary Insurance,這是什麼意思?難道還有Secondary Insurance嗎?

對的,大部分的信用卡如果有租車保險的話,都是Secondary Insurance,那這跟Primary Insurance有什麼差別呢?就是走不走你自己私人的汽車保險。

Primary Insurance跟Secondary Insurance的差別

Primary Insurance跟Secondary Insurance是兩個最常見的信用卡提供的免費租車保險。

而Secondary Insurance指的是如果你在租車期間出了車禍,那他會先用你私人的汽車保險 (Auto Insurance) 來理賠,剩下如果你自己的保險額度用完,他才會用你信用卡的租車保險理賠,所以這個信用卡租車保險才會叫做Secondary Insurance。

相反的,如果你租車期間出了車禍,那Chase Sapphire Preferred 的 Primary Insurance,會直接理賠,不會經過你的私人汽車保險,除非出現鉅額理賠,那這個好處就是,因為不會用到你自己的汽車保險,所以一般來說就算你出了車禍,你個人的汽車保險也不會增加。

所以擁有這張Chase Sapphire Preferred,就不用在租車的時候額外購買租車公司的租車保險。

其他持有這張卡原因

除了上面所描述的Primary Insurance外還有其他原因,當然光是這個租車保險就值了。

  1. 高額開卡獎勵 (現在2021.10月,開卡獎勵為60k,相當於$600-$960美金的價值)
  2. 擁有這張卡才可以把你Chase每年費的信用卡累積的信用卡點數轉到合作的航空公司和酒店
  3. Chase 5/24規則,如果你過去24個月還沒有辦過五張信用卡的人,非常推薦
  4. 多申請信用卡,會間接提高你個人的信用分數

如果想知道為什麼多辦信用卡,會間接提高個人信用卡分數的,可以參考這篇:【新手教學】美國信用分數是什麼?Credit Score/Credit Report完整介紹

簡單答案

非常值得!

用$95美金賺到$1000美金的價值,比股票投資回報還高,還沒有風險!(意思:一定會得到)
三種人絕對不要申請:沒有任何美國信用卡、信用分數低於700分、過去24個月拿到過五張級以上的任何信用卡

Chase Sapphire Preferred信用卡推薦鏈接

Chase Sapphire Preferred
  • 開卡獎勵:三個月消費$4000,送60k UR 信用卡點數 (價值$600-960美金)
  • [限時]:每年送$50美金酒店住宿費 (使用Chase Travel Portal 旅遊介面)
  • 消費返點:旅遊 (使用UR點數) 5x / 餐廳 (包含外賣)、線上媒體 (音樂/電影/影片)、線上購物 (不包含Target/Walmart/Costco) 3x / 其他旅遊 2x / 其他 1x
  • 第一年所有消費多送10%返點 (10% Anniversary Points Boost)
  • 返點兌換:直接兌換成現金 / 1:1 轉航空酒店積分 / 1:1.25付旅行消費 / 整體價值:1.6cent/point)
  • [限時]:Lyft 消費 5x 返點 (到2022年3月)
  • [限時]:送DoorDash免費一年會員 (餐飲外送app) 12/31/2021前註冊
  • [限時]:送Peloton $60美金退費 (運動器材公司會員) 12/31/2021前註冊
  • 免費租車保險
  • 無國際手續費 (No Foreign Transaction fees)
  • 年費 : $95美金

[限時] Lyft是一個像是Uber的美國計程車手機app,新用戶使用下面推薦鏈接,註冊Lyft帳戶可以獲得免費$5美金。

如果對文章內容有任何問題,歡迎在底下留言讓我知道。

如果你喜歡我的文章,可以分享給身邊好友,讓更多的人看見我的文章。

如果你想要支持我繼續製作出優質文章的話,可以 點選此處 透過Paypal或venmo請我喝杯咖啡

by 小杰夫 XIAO JEFF

Disclaimer: 我不是你專屬的理財顧問,上面內容僅作為教學娛樂性質,想要根據自己的財務狀況,做更完整財務規劃,請諮詢理財顧問和會計師。謝謝!

Leave a Comment

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。