【新手推薦】Chase Freedom Flex信用卡(2022) 來美國第二張信用卡推薦(限時$200獎勵)

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文章最後更新於 2021 年 12 月 25 日

不管你是在美國的留學生、上班族、綠卡或公民,當你看到這篇Chase Freedom Flex信用卡的時候,你應該處於下面幾個情況。

  • 你已經有了第一張美國信用卡,但在考慮第二張信用卡要辦哪張嗎?
  • 你在考慮要辦哪張Chase信用卡嗎?Chase信用卡推薦哪一張?
  • 你在想要辦哪一張免年費的信用卡嗎?
  • 或是你已經有好幾張信用卡了,在考慮要不要辦網上說每人必備的這張Chase Freedom Flex信用卡?
  • 那這張信用卡到底好不好呢?

這篇文章將介紹,為什麼要辦這張信用卡? Chase Freedom Flex開卡獎勵是什麼?Chase Freedom Flex適合申請的時間,和申請難度會不會很大[本文有推薦鏈接,用此申辦會送$200美金]

如果你剛來美國,或是你剛工作還沒有任何美國信用卡的話,非常推薦這篇文章 【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選?留學生/綠卡/公民都適用

[限時] 現在Chase Freedom Flex有最高消費種類額外4%加成。

Chase Freedom Flex信用卡介紹

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  • 開卡獎勵:開卡後3個月內刷滿$50美金,免費$200美金,或是當成20k信用卡點數。
  • 無年費
  • 餐廳/外賣/藥店 3x,Chase UR Portal 旅遊消費5x,其他1x
  • 每季度不同類別5x返點 (7-9月是Grocery和Streaming Services)
  • [限時] 第一年超市有5x返點 (跟這個季度的加成有9%回饋) – 含: 中超/Hmart/Trader joe’s
  • [限時] 使用Lyft 有5x返點(到3/31/2022) [官網] (Lyft介紹)
  • [限時] 免費3個月外賣平台DoorDash會員[官網]
  • 免費送$800美金的手機保險

Note: 這邊的5x,指的是每消費$1美金,會有5點的信用卡點數,如果你直接換成現金的話就是5%現金回饋。

Note: 以前叫做Chase Freedom (Visa Card),在2020年升級改版成Chase Freedom Flex (Master Card),並且增加了更多福利!

現在申辦這張信用卡的推薦值

5/5

如果你已經有一張美國信用卡了,並且過去兩年內沒有申請超過5張信用卡,信用分數有700+。這張信用卡可以無腦辦了!

Chase Freedom Flex福利

  • $200 開卡獎勵:開卡3個月內花$500,送$200美金 (20,000 UR點數+首年超市5%回饋前$12,000的消費,最多60,000點信用卡UR點數 = $80,000 UR點數)
  • 免費手機保險 (Cell Phone Protection): 每次最多賠$800,每年最多賠$1000,包括手機被偷,每12個月可以申請理賠2次,每次有$50 deductible,前提是用這張卡付每個月的電話費
  • [限時] 免費3個月Dash Pass (Doordash 外送平台會員),之後9個月會員費5折,最晚2021年12月31要激活。[官網]
  • [限時] Lyft 有5x返點(到3/31/2022) [官網] (新用戶:可以使用這個推薦鏈接註冊送$5美金)
  • [限時] 第一年超市有5x返點 (跟7-9月的加成有9%回饋) – 含: 中超/Hmart/Trader joe’s/Whole foods/Kroger/Schnucks/Sprouts
  • [限時] Boxed 5%回饋(商品外送服務)
  • [限時] 免費ShopRunner會員:會員可以享受2-day shipping, free return shipping on 100+retails
  • [限時] Fandango: 在fandango.com 網站上購買美國各家電影院門票 有 2x VIP+ points [官網]
  • 通過 Chase UR Portal 訂旅遊消費有5x回饋:當你登入Chase 信用卡網路帳號,他有一個地方是直接用UR信用卡點數來訂機票的網頁,他這個平台是利用Expedia來搜尋的,所以不用怕從這裡訂會比較貴,基本上會差不多。
  • 這張是Mastercard,並且有 “World Elite”等級,可以享用mastercard的持卡福利
  • 租車保險 (Auto Rental Collision Damage Waiver) : 這是Secondary,所以是你自己的保險公司先賠,再來才是信用卡公司賠。
  • 前15個月0% APR
  • 可以Refer-A-Friend,每年可以賺$500美金

延伸閱讀:不了解什麼是Lyft的朋友,可以參考這篇:Lyft是什麼?比Uber便宜的美國叫車服務 (限時送$5美金)

Chase Freedom Flex缺點

  • 每季度5x返點消費上限是$1500,最多返$75美金。超過之後只有1x。
  • 有國際手續費 (Foreign Transaction Fee),出了美國就不要刷了,不划算。

Chase UR信用卡點數介紹

Chase銀行的信用卡點數,叫做Ultimate Rewards (UR),這個信用卡點數是不會過期的,除非你把信用卡關掉,並沒有把未使用的信用卡點數轉到其他帳戶上,才會消失。

UR點數如何使用

有三種方式

  1. 直接當作現金,以1 cent/point的方式把UR點數換成現金。(如果是開卡獎勵20k UR Points,可以直接換成$200美金)
  2. 在Chase Travel Portal 訂機票酒店,如果你有Chase Sapphire Preferred信用卡,可以用1.25 cents/point 的方式來訂你要去旅遊的機票和住宿。如果你有Chase Sapphire Reserve信用卡,可以用1.5cents/point的方式在你的信用卡網上帳號訂機票和住宿。
  3. 把UR點數轉乘航空公司和酒店的點數,這個也是最多人用的方式。[最推薦]

第三種方式,需要配合一張高階UR點數卡,像是CSP 或 CSR,就可以將點數賺到13個合作的航空公司/酒店集團,兌換到高價值免費的機票和住宿!

詳細介紹:Chase Sapphire Preferred (CSP) 信用卡 (限時60k免費送) Chase旅遊租車信用卡首選

適合申請的時間

如果你還沒有申請過任何一張美國信用卡,這張並不適合你,因為需要信用紀錄,想了解第一張信用卡要申請哪一張的,可以參考這一篇 【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選?留學生/綠卡/公民都適用

誰適合申請Chase Freedom Flex信用卡?

  1. 已經有SSN (Society Security Number)
  2. 信用分數 690 以上(最好700以上)
  3. 已經有一張以上的信用卡(Chase 不接受沒有信用紀錄的申請人)
  4. 如果只有一張信用卡的人,需要最少持有10個月或一年,再申請比較不會被拒絕
  5. 30天之內沒有申請過2張Chase信用卡,避免太頻繁申請會被拒絕
  6. 24個月內,沒有申請成功超過5張信用卡  (包含Chase和美國其他銀行發行的信用卡)

第6點是Chase著名的5/24 Rule,不了解的可以看這篇介紹 Chase 5/24 rule 是什麼?這樣申請信用卡絕對被拒!

信用分數不熟悉的朋友,可以參考這篇:【新手教學】美國信用分數是什麼?Credit Score/Credit Report完整介紹

需要辦這張卡的原因

美國主要熱門的信用卡分別為

  1. Chase 信用卡
  2. American Express (Amex) 信用卡

為什麼Chase和Amex信用卡很熱門?

因為他們兩家信用卡系統都有很好的把點數換成機票的福利。

對於在國外生活的我們來說,每一年或兩年回去家鄉,看親戚朋友,常常需要搭長途飛機,而這兩家的免費兌換系統,可以直接用信用卡點數換免費的機票,讓我們回家看家人的時候,還可以省下一大筆旅行費。

為什麼要辦Chase Freedom Flex?

辦這張卡有幾個最大的原因:

  1. 這張信用卡免年費
  2. 開卡獎勵有$200美金
  3. 每季度有5倍的信用卡點數
  4. 累績Chase UR信用卡點數可以很快

對於信用卡新手來說,擁有一張免年費的信用卡,可以幫你省掉很多麻煩,你不用每年都擔心要繳納高昂的信用卡年費,你甚至可以放在抽屜,當抽屜卡,好幾個月或好長一陣子沒刷都沒有問題。

而這張信用卡每季度輪替5x信用點數的種類,也是大家日常生活會消費的項目,可以迅速累積信用卡分數,更快讓妳換到免費的台美/中美來回機票。像是:wholesale, internet, phone services, gas station, grocery stores, Walmart, Paypal。

對於很多人來說,吃飯是最主要的消費,而這張信用卡居然有3x的信用卡點數回饋,對於不用年費的信用卡來說,回饋是相當好。

有人說他有BoA Cash Rewards信用卡,也有3%回饋,如果選擇dining這個category的話,那不是一樣嗎?既然都有3%回饋,我還有需要多辦一張信用卡嗎?

有了BoA Cash Rewards信用卡,我還需要這張Chase Freedom Flex信用卡嗎?

對於很多留學生來說,他們的第一張信用卡就是BoA Cash Rewards,因為大部分的留學生都沒有SSN,而這是少數唯一可以不用SSN就可以辦的信用卡。

而這張BoA Cash Rewards信用卡,可以在下面6個種類裡選擇一個擁有3%回扣:gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings。如果選擇的是dining, 那跟Chase Freedom Flex 的餐廳3x不是一樣的嗎?

答案是:不一樣。

雖然都是3%(3x),但BoA Cash Rewards是現金回饋,所以如果是你消費$1000美金,你最多只能拿到$30美金,而Chase Freedom Flex是信用點數回饋,所以在同樣是$1000美金的消費,你最多可以拿到$48美金的價值 (利用信用卡點數換成航空公司的點數和機票),而最少也可以直接現金回饋的方式拿到$30美金。所以整體來說更賺,而且更靈活。但除了吃飯以外,Chase Freedom Flex還有每季度5x。

種種好處,這張Chase Freedom Flex信用卡,可以說是最推薦的第二張美國信用卡。

申請之後

情況一:如果你申請後沒有馬上被核准

你可以打給Chase查詢申請狀態,撥打 (800) 436-7927。這是一個自動回應的電話,告訴你審核需要多久。

情況二:你被拒絕了

你可以打Chase reconsideration 後門電話,(800) 270-2127 或 (888) 609-7805。這個電話專線的作用就是請銀行人員做第二次人工審核和重新考慮。其實申請Chase沒有秒過,就可以打這個電話。這個電話號碼是客服會要你的個人信息,然後跑去人工審核,會放音樂讓你在線上等,音樂結束後,客服就會給你答案,非常簡單的 通過或是拒絕,有時候也會要你補充一些材料或資料拿給branch或online fax就好。

總結

這張Chase Freedom Flex信用卡,基本上是每個人必申請的信用卡。

為什麼呢?首先他是免年費,並且這張信用卡有$200美金的開卡獎勵免費送,只需要三個月內消費$500,相比其他需要年費的高額開卡獎勵的,$4000-$5000美金的消費需求,簡直非常容易達到,對於上班族或是學生來說,都不會有任何壓力,而且一個月的伙食費就可以達標了。對大多數的人來說,買菜或餐廳聚餐基本是我們日常生活的最大開銷,而下面說明了這張卡的最大福利!

在賺到免費的$200美金開卡獎勵的同時,如果你是常做飯的朋友,恭喜你!這張信用卡第一年有5%的超市回饋,超市消費的前$12,000美金,都有5%點數回饋,再加上7-9月的超市加成,這張卡會有9%的回饋,簡直是你去超市購物,將近有9折的折扣!!

福利還不只這樣,如果你是用來刷餐廳飲料店的消費,你會有3%的點數回饋,這個回饋%,已經可以跟一些要年費的信用卡相比,或甚至超過。而在旅遊方面,透過Chase線上訂購,還會有5%回饋。藥店有3%,其他消費的話都有1%回饋。

但是不只上面說的這些特定種類回饋,這張卡還有一個特別的每季節不同種類5%回饋,市面上有一張信用卡跟這張卡的這個功能很像,就是 discover it 信用卡,相信有這張卡的朋友一定知道我在講什麼,但不知道的朋友,用一句簡單的話來說明,就是每三個月Chase會宣布特定種類的消費有5%回饋的加成。例如: 加油、超市、amazon、paypal等等。而這個季節輪替的5%回饋,可以加速你累積信用卡點數,並更早換到免費的機票和酒店!

最後,這張卡還有限時的Doordash免費會員、Lyft 5%回饋、Boxed 5%、ShopRunner會員。

[限時]Lyft是一個像是Uber的美國計程車手機app,新用戶使用下面推薦鏈接,註冊Lyft帳戶可以獲得免費$5美金。

對於喜歡一張通,用一張信用卡來刷所有的消費的朋友,這張卡簡直非常適合你!

如果覺得這篇文章有幫助的朋友,歡迎用我的推薦鏈接申請!我會拿到一點點推薦費,但你的福利會完全一樣喔。

Chase Freedom Flex申請鏈接

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  • 開卡獎勵:3個月消費$500美金,免費送$200美金
  • 免年費
  • 首年超市5x(上限12k消費) / 餐廳 3x / 藥店 3x / Chase 旅遊 5x / 其他1x
  • 每季度輪替5x

FAQ

Q : 我沒有任何美國信用卡,我可以辦這一張Chase Freedom Flex嗎?
A : 不行。

如果你還沒有任何一張美國信用卡的話,可以參考這一篇【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選? 留學生/綠卡/公民都適用

如果你有SSN,推薦 Discover it 信用卡 (詳細介紹:【新手推薦】 Discover it 信用卡 – 來美國第一張信用卡推薦(完整版)

如果你沒有SSN,推薦 BoA Cash Rewards 信用卡(去你住的附近有營業的Bank of America銀行,請專員幫忙申辦)

Q : 我已經有一張美國信用卡,我最好要隔多久才能辦這一張卡。
A : 9-12個月。

如果你已經有了第一張美國信用卡的話,最好等你第一張信用卡使用了12個月後,在申請這一張信用卡,因為如果你只有一張新用卡的話,你需要至少1年的時間,你的信用分數才夠高,你的信用報告才夠好看,更可以提高申請被核准的機率。

對於信用分數不熟悉的朋友,可以參考這篇:【新手教學】美國信用分數是什麼?Credit Score/Credit Report完整介紹

Q : 我申請這張信用卡就一定會核准嗎?有什麼情況下不會?
A : 不一定會核准,下面列出幾種會被Chase拒絕的情況

  1. 沒有任何一張信用卡
  2. 沒有SSN
  3. 只有一張信用卡,但擁有時常不超過一年
  4. 在過去一個月內申請過兩張Chase信用卡
  5. 在過去24個月,申請過5張信用卡,包含Chase和其他銀行的信用卡
  6. 信用分數沒有700分

Q : 拿到這張Chase Freedom Flex信用卡後,我要怎麼管理!
A : 設定自動付款+Mint.com

  1. 先去你的銀行張戶,設定Auto pay,每個月自動從你的銀行帳戶裡扣錢,繳清你的信用卡帳單
  2. 把它加進 Mint.com 用來管理多個信用卡、銀行帳號

延伸閱讀:【個人理財神器】Mint.com是什麼?如何簡單管理多個信用卡、銀行帳戶、投資帳戶

Q : 我需要在Chase有銀行帳戶,才能申請這張信用卡嗎?
A : 不需要。

我的第一張Chase的信用卡,就是在沒有Chase 的任何銀行帳戶的情況下辦的,那時候還是大學生,很成功的就被核准的,我一直是沒有Chase的帳戶的,直到使用Chase信用卡8年後,才辦Chase的Total Checking Account。

所以沒有Chase的銀行帳戶,是完全不會影響你申請Chase信用卡的!

如果有興趣申辦Chase的銀行帳戶的朋友,可以參考這篇文章:Chase銀行帳戶推薦 Chase Total Checking (限時開戶獎勵)

Q : 現金回饋或點數回饋有使用期限或會過期嗎?
A : Chase 的信用卡UR點數,是不會過期的。

我的Chase 信用卡UR點數,一直從 2016年累積到現在,都可以用。

唯一會過期的可能就是,你把Chase信用卡UR點數,轉到合作的航空公司和酒店,而轉成功的航空點數和酒店點數,因為長時間沒有用,而過期,所以最後確認你什麼時候要使用航空點數,再把Chase UR點數轉去合作夥伴裡。

Q : 除了這張信用卡以外,目前還有推薦哪張信用卡嗎?
A : Amex Gold 美國運通金卡 & Chase Sapphire Preferred (CSP)

Chase Sapphire Preferred (限時60k開卡獎勵)

這一張是Chase的高階信用卡,專門用來換免費的台美來回機票的,而現在的開卡獎勵是歷史上最高的,可以說你申請完這張卡,並且完成開卡獎勵,就可以只用$95美金一年,換一張免費的台美/中美來回機票。價值($600-$960美金) ! 太划算了

詳細介紹:Chase Sapphire Preferred (CSP) 信用卡 (限時60k免費送) Chase旅遊租車信用卡首選

Amex Gold 美國運通金卡 (限時60k開卡獎勵)

對於決大部分消費在伙食的朋友,不管是餐廳吃飯、叫外賣、或去超市買菜。這張卡基本上是首選,每個月還送$10美金的Uber/Uber Eat Credit,還有每個月$10美金的Cheese Cake Factory/Shake Shack餐費,算下來$250年費,扣掉送的$240美金的餐費,你只需要付$10美金,但在猶豫的自己會不會花到送的這些餐費的朋友不用擔心,光你消費這張卡送的開卡獎勵,和你伙食費消費的加成,已經可以換免費的台美商務艙機票了!什麼!你沒有聽錯,你用$250可以換一張免費的商務艙來回機票!想暸解這張卡的詳細介紹的朋友可以看這篇 Amex Gold信用卡推薦 – 吃飯刷這張卡可以幫你賺到回國的商務艙機票!

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by 小杰夫 XIAO JEFF

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