【新手推薦】Chase Freedom Flex信用卡(2024) 來美國第二張信用卡推薦(限時$200獎勵+第一年超市/加油5x反饋)

文章最後更新於 2024 年 1 月 3 日

不管你是在美國的留學生、上班族、綠卡或公民，當你看到這篇Chase Freedom Flex信用卡的時候，你應該處於下面幾個情況：

• 你已經有了第一張美國信用卡，但在考慮第二張信用卡要辦哪張嗎？
• 你在考慮要辦哪張Chase信用卡嗎？Chase信用卡推薦哪一張？
• 你在想要辦哪一張免年費的信用卡嗎？
• 或是你已經有好幾張信用卡了，在考慮要不要辦網上說每人必備的這張Chase Freedom Flex信用卡？
• 那這張信用卡到底好不好呢？

這篇文章將介紹，為什麼要辦這張信用卡？ Chase Freedom Flex開卡獎勵是什麼？Chase Freedom Flex適合申請的時間，和申請難度會不會很大。[本文有推薦鏈接，用此申辦會送$200美金] [限時] 加油/超市5x (一年最多拿6萬點Chase點數)

如果你剛來美國，或是你剛工作還沒有任何美國信用卡的話，非常推薦這篇文章 【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選？留學生/綠卡/公民都適用

Chase Freedom Flex信用卡介紹

• 開卡獎勵：開卡後3個月內刷滿$500美金，免費送$200美金，或是當成20k信用卡點數。
• 無年費
• 餐廳/外賣/藥店 3x
• [限時] 超市/加油 5x
• 旅遊消費5x (Chase UR Portal)
• 其他1x
• 每季度不同類別5x返點 (10-12月是wholesales club, clarity 和 paypal)
• [限時] 使用Lyft 有5x返點 [官網] (Lyft介紹)
• [限時] 免費3個月外賣平台DoorDash會員[官網]
• 免費送$800美金的手機保險

Note: 這邊的5x，指的是每消費$1美金，會有5點的信用卡點數，如果你直接換成現金的話就是5%現金回饋。

Note: 以前叫做Chase Freedom (Visa Card)，在2020年升級改版成Chase Freedom Flex (Master Card)，並且增加了更多福利！

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現在申辦這張信用卡的推薦值

5/5 ✅

如果你已經有一張美國信用卡了，並且過去兩年內沒有申請超過5張信用卡(任何銀行的)，信用分數有700+。這張信用卡可以無腦辦了！

延伸閱讀：Chase 5/24 rule 是什麼？這樣申請信用卡絕對被拒！

Chase Freedom Flex福利

• $200 開卡獎勵：開卡3個月內花$500，送$200美金 (20,000 UR點數）
• 免費手機保險 (Cell Phone Protection): 每次最多賠$800，每年最多賠$1000，包括手機被偷，每12個月可以申請理賠2次，每次有$50 deductible，前提是用這張卡付每個月的電話費
• [限時] 免費3個月Dash Pass (Doordash 外送平台會員)，之後9個月會員費5折，最晚2024年12月31要激活。[官網]
• [限時] Lyft 有5x返點 [官網] (新用戶：可以使用這個推薦鏈接註冊送$5美金) 此卡搭3趟，送 $5美金
• 通過 Chase UR Portal 訂旅遊消費有5x回饋：當你登入Chase 信用卡網路帳號，他有一個地方是直接用UR信用卡點數來訂機票的網頁，他這個平台是利用Expedia來搜尋的，所以不用怕從這裡訂會比較貴，基本上會差不多。
• 這張是Mastercard，並且有 “World Elite”等級，可以享用mastercard的持卡福利
• 租車保險 (Auto Rental Collision Damage Waiver) : 這是Secondary，所以是你自己的保險公司先賠，再來才是信用卡公司賠。
• 前15個月0% APR
• 可以Refer-A-Friend，每年可以賺$500美金

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延伸閱讀：不了解什麼是Lyft的朋友，可以參考這篇：Lyft是什麼？比Uber便宜的美國叫車服務 (限時送$5美金)

Chase Freedom Flex缺點

• 每季度5x返點消費上限是$1500，最多返$75美金。超過之後只有1x。
• 有國際手續費 (Foreign Transaction Fee)，出了美國就不要刷了，不划算。

Chase UR信用卡點數介紹

Chase銀行的信用卡點數，叫做Ultimate Rewards (UR)，這個信用卡點數是不會過期的，除非你把信用卡關掉，並沒有把未使用的信用卡點數轉到其他帳戶上，才會消失。

UR點數如何使用

有三種方式

1. 直接當作現金，以1 cent/point的方式把UR點數換成現金。（如果是開卡獎勵20k UR Points，可以直接換成$200美金)
2. 在Chase Travel Portal 訂機票酒店，如果你有Chase Sapphire Preferred信用卡，可以用1.25 cents/point 的方式來訂你要去旅遊的機票和住宿。如果你有Chase Sapphire Reserve信用卡，可以用1.5cents/point的方式在你的信用卡網上帳號訂機票和住宿。
3. 把UR點數轉乘航空公司和酒店的點數，這個也是最多人用的方式。[最推薦]

第三種方式，需要配合一張高階UR點數卡，像是CSP 或 CSR，就可以將點數賺到13個合作的航空公司/酒店集團，兌換到高價值免費的機票和住宿！

詳細介紹：Chase Sapphire Preferred (CSP) 信用卡 (限時60k免費送) Chase旅遊租車信用卡首選

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適合申請的時間

如果你還沒有申請過任何一張美國信用卡，這張並不適合你，因為需要信用紀錄，想了解第一張信用卡要申請哪一張的，可以參考這一篇 【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選？留學生/綠卡/公民都適用

誰適合申請Chase Freedom Flex信用卡？

1. 已經有SSN (Society Security Number)
2. 信用分數 690 以上（最好700以上)
3. 已經有一張以上的信用卡（Chase 不接受沒有信用紀錄的申請人）
4. 如果只有一張信用卡的人，需要最少持有10個月或一年，再申請比較不會被拒絕
5. 30天之內沒有申請過2張Chase信用卡，避免太頻繁申請會被拒絕
6. 24個月內，沒有申請成功超過5張信用卡  (包含Chase和美國其他銀行發行的信用卡)

第6點是Chase著名的5/24 Rule，不了解的可以看這篇介紹 Chase 5/24 rule 是什麼？這樣申請信用卡絕對被拒！

對信用分數不熟悉的朋友，可以參考這篇：【新手教學】美國信用分數是什麼？Credit Score/Credit Report完整介紹

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需要辦這張卡的原因

美國主要熱門的信用卡分別為

1. Chase 信用卡
2. American Express (Amex) 信用卡

為什麼Chase和Amex信用卡很熱門？

因為他們兩家信用卡系統都有很好的把點數換成機票的福利。

對於在國外生活的我們來說，每一年或兩年回去家鄉，看親戚朋友，常常需要搭長途飛機，而這兩家的免費兌換系統，可以直接用信用卡點數換免費的機票，讓我們回家看家人的時候，還可以省下一大筆旅行費。

為什麼要辦Chase Freedom Flex?

辦這張卡有幾個最大的原因：

1. 這張信用卡免年費
2. 開卡獎勵有$200美金
3. 每季度有5倍的信用卡點數
4. 累績Chase UR信用卡點數可以很快

對於信用卡新手來說，擁有一張免年費的信用卡，可以幫你省掉很多麻煩，你不用每年都擔心要繳納高昂的信用卡年費，你甚至可以放在抽屜，當抽屜卡，好幾個月或好長一陣子沒刷都沒有問題。

而這張信用卡每季度輪替5x信用點數的種類，也是大家日常生活會消費的項目，可以迅速累積信用卡分數，更快讓妳換到免費的台美/中美來回機票。像是：wholesale, internet, phone services, gas station, grocery stores, Walmart, Paypal。

對於很多人來說，吃飯是最主要的消費，而這張信用卡居然有3x的信用卡點數回饋，對於不用年費的信用卡來說，回饋是相當好。

有人說他有BoA Cash Rewards信用卡，也有3%回饋，如果選擇dining這個category的話，那不是一樣嗎？既然都有3%回饋，我還有需要多辦一張信用卡嗎？

有了BoA Cash Rewards信用卡，我還需要這張Chase Freedom Flex信用卡嗎？

對於很多留學生來說，他們的第一張信用卡就是BoA Cash Rewards，因為大部分的留學生都沒有SSN，而這是少數唯一可以不用SSN就可以辦的信用卡。

而這張BoA Cash Rewards信用卡，可以在下面6個種類裡選擇一個擁有3%回扣：gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings。如果選擇的是dining, 那跟Chase Freedom Flex 的餐廳3x不是一樣的嗎？

答案是：不一樣。

雖然都是3%(3x)，但BoA Cash Rewards是現金回饋，所以如果是你消費$1000美金，你最多只能拿到$30美金，而Chase Freedom Flex是信用點數回饋，所以在同樣是$1000美金的消費，你最多可以拿到$48美金的價值 (利用信用卡點數換成航空公司的點數和機票)，而最少也可以直接現金回饋的方式拿到$30美金。所以整體來說更賺，而且更靈活。但除了吃飯以外，Chase Freedom Flex還有每季度5x。

種種好處，這張Chase Freedom Flex信用卡，可以說是最推薦的第二張美國信用卡。

申請之後

情況一：如果你申請後沒有馬上被核准

你可以打給Chase查詢申請狀態，撥打 (800) 436-7927。這是一個自動回應的電話，告訴你審核需要多久。

情況二：你被拒絕了

你可以打Chase reconsideration 後門電話，(800) 270-2127 或 (888) 609-7805。這個電話專線的作用就是請銀行人員做第二次人工審核和重新考慮。其實申請Chase沒有秒過，就可以打這個電話。這個電話號碼是客服會要你的個人信息，然後跑去人工審核，會放音樂讓你在線上等，音樂結束後，客服就會給你答案，非常簡單的 通過或是拒絕，有時候也會要你補充一些材料或資料拿給branch或online fax就好。

總結

這張Chase Freedom Flex信用卡，基本上是每個人必申請的信用卡。

為什麼呢？首先他是免年費，並且這張信用卡有$200美金的開卡獎勵免費送，只需要三個月內消費$500，相比其他需要年費的高額開卡獎勵的，$4000-$5000美金的消費需求，簡直非常容易達到，對於上班族或是學生來說，都不會有任何壓力，而且一個月的伙食費就可以達標了。對大多數的人來說，買菜或餐廳聚餐基本是我們日常生活的最大開銷，而下面說明了這張卡的最大福利！

福利還不只這樣，如果你是用來刷餐廳飲料店的消費，你會有3%的點數回饋，這個回饋％，已經可以跟一些要年費的信用卡相比，或甚至超過。而在旅遊方面，透過Chase線上訂購，還會有5%回饋。藥店有3%，其他消費的話都有1%回饋。

但是不只上面說的這些特定種類回饋，這張卡還有一個特別的每季節不同種類5%回饋，市面上有一張信用卡跟這張卡的這個功能很像，就是 discover it 信用卡，相信有這張卡的朋友一定知道我在講什麼，但不知道的朋友，用一句簡單的話來說明，就是每三個月Chase會宣布特定種類的消費有5%回饋的加成。例如: 加油、超市、amazon、paypal等等。而這個季節輪替的5%回饋，可以加速你累積信用卡點數，並更早換到免費的機票和酒店！

最後，這張卡還有限時的Doordash免費會員、Lyft 5%回饋

[限時]Lyft是一個像是Uber的美國計程車手機app，新用戶使用下面推薦鏈接，註冊Lyft帳戶可以獲得免費$5美金。

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對於喜歡一張通，用一張信用卡來刷所有的消費的朋友，這張卡簡直非常適合你！

如果覺得這篇文章有幫助的朋友，歡迎用我的推薦鏈接申請！我會拿到一點點推薦費，但你的福利會完全一樣喔。

Chase Freedom Flex申請鏈接

• 開卡獎勵：3個月消費$500美金，免費送$200美金
• 免年費
• 首年超市5x(上限12k消費) / 餐廳 3x / 藥店 3x / Chase 旅遊 5x / 其他1x
• 每季度輪替5x

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FAQ

Q : 我沒有任何美國信用卡，我可以辦這一張Chase Freedom Flex嗎？
A : 不行。

如果你還沒有任何一張美國信用卡的話，可以參考這一篇【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選？ 留學生/綠卡/公民都適用

如果你有SSN，推薦 Discover it 信用卡 （詳細介紹：【新手推薦】 Discover it 信用卡 – 來美國第一張信用卡推薦(完整版）

如果你沒有SSN，推薦 BoA Cash Rewards 信用卡（去你住的附近有營業的Bank of America銀行，請專員幫忙申辦）

Q : 我已經有一張美國信用卡，我最好要隔多久才能辦這一張卡。
A : 9-12個月。

如果你已經有了第一張美國信用卡的話，最好等你第一張信用卡使用了12個月後，在申請這一張信用卡，因為如果你只有一張新用卡的話，你需要至少1年的時間，你的信用分數才夠高，你的信用報告才夠好看，更可以提高申請被核准的機率。

對於信用分數不熟悉的朋友，可以參考這篇：【新手教學】美國信用分數是什麼？Credit Score/Credit Report完整介紹

Q : 我申請這張信用卡就一定會核准嗎？有什麼情況下不會？
A : 不一定會核准，下面列出幾種會被Chase拒絕的情況

1. 沒有任何一張信用卡
2. 沒有SSN
3. 只有一張信用卡，但擁有時常不超過一年
4. 在過去一個月內申請過兩張Chase信用卡
5. 在過去24個月，申請過5張信用卡，包含Chase和其他銀行的信用卡
6. 信用分數沒有700分

Q : 拿到這張Chase Freedom Flex信用卡後，我要怎麼管理！
A : 設定自動付款+Mint.com

1. 先去你的銀行張戶，設定Auto pay，每個月自動從你的銀行帳戶裡扣錢，繳清你的信用卡帳單
2. 把它加進 Mint.com 用來管理多個信用卡、銀行帳號

延伸閱讀：【個人理財神器】Mint.com是什麼？如何簡單管理多個信用卡、銀行帳戶、投資帳戶

Q : 我需要在Chase有銀行帳戶，才能申請這張信用卡嗎？
A : 不需要。

我的第一張Chase的信用卡，就是在沒有Chase 的任何銀行帳戶的情況下辦的，那時候還是大學生，很成功的就被核准的，我一直是沒有Chase的帳戶的，直到使用Chase信用卡8年後，才辦Chase的Total Checking Account。

所以沒有Chase的銀行帳戶，是完全不會影響你申請Chase信用卡的！

如果有興趣申辦Chase的銀行帳戶的朋友，可以參考這篇文章：Chase銀行帳戶推薦 Chase Total Checking (限時開戶獎勵）

Q : 現金回饋或點數回饋有使用期限或會過期嗎？
A : Chase 的信用卡UR點數，是不會過期的。

我的Chase 信用卡UR點數，一直從 2016年累積到現在，都可以用。

唯一會過期的可能就是，你把Chase信用卡UR點數，轉到合作的航空公司和酒店，而轉成功的航空點數和酒店點數，因為長時間沒有用，而過期，所以最後確認你什麼時候要使用航空點數，再把Chase UR點數轉去合作夥伴裡。

Q : 除了這張信用卡以外，目前還有推薦哪張信用卡嗎？
A : Amex Gold 美國運通金卡 & Chase Sapphire Preferred (CSP)

Chase Sapphire Preferred (限時60k開卡獎勵)

這一張是Chase的高階信用卡，專門用來換免費的台美來回機票的，而現在的開卡獎勵是歷史上最高的，可以說你申請完這張卡，並且完成開卡獎勵，就可以只用$95美金一年，換一張免費的台美/中美來回機票。價值($600-$960美金) ! 太划算了

詳細介紹：Chase Sapphire Preferred (CSP) 信用卡 (限時60k免費送) Chase旅遊租車信用卡首選

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Amex Gold 美國運通金卡 (限時60k開卡獎勵)

對於決大部分消費在伙食的朋友，不管是餐廳吃飯、叫外賣、或去超市買菜。這張卡基本上是首選，每個月還送$10美金的Uber/Uber Eat Credit，還有每個月$10美金的Cheese Cake Factory/Shake Shack餐費，算下來$250年費，扣掉送的$240美金的餐費，你只需要付$10美金，但在猶豫的自己會不會花到送的這些餐費的朋友不用擔心，光你消費這張卡送的開卡獎勵，和你伙食費消費的加成，已經可以換免費的台美商務艙機票了！什麼！你沒有聽錯，你用$250可以換一張免費的商務艙來回機票！想暸解這張卡的詳細介紹的朋友可以看這篇 Amex Gold信用卡推薦 – 吃飯刷這張卡可以幫你賺到回國的商務艙機票！

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