Amex Platinum信用卡推薦(2022)超高階信用卡美國運通白金卡到底值不值得?現在註冊有高額100k開卡獎勵!

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文章最後更新於 2022 年 10 月 24 日

相信來美國一段時間的你,正在考慮要辦哪一張信用卡,而最受歡迎的信用卡公司不外乎就是 Chase 和 Amex,由於他們發放的福利,不管對吃飯旅遊還是購物,都給了不少的優惠。

而其中有名的一張卡 American Express Platinum Card,又稱 Amex Platinum 信用卡,或美國運通白金卡。而接觸信用卡比較久的人知道其實這不是一張普通的信用卡,這是American Express 的 Charge Card(美國運通簽帳卡)。簽帳卡介紹可以看這篇 Charge Card簽帳卡是什麼?美國三種銀行卡(Charge Card/Credit Card/Debit Card)差別

由於為了方便讓所有第一次聽到這張卡的人,可以更快理解,這篇文章,有時候會稱Amex Gold 信用卡。

不管你是不是在想 什麼是簽帳卡? 或是 Amex Platinum 信用卡推薦?或是 Amex Platinum美國運通白金卡值不值得辦?Amex Platinum到底有什麼福利?這篇文章將詳細介紹這張American Express Platinum Card!

Amex Platinum美國運通白金卡介紹

Amex Platinum 又稱 American Express Platinum,他是一張簽帳卡(代表信用卡額度無限大,但你每個月必須把帳單繳清)

  • 開卡獎勵:6個月內消費$6000美金,送100k MR信用卡點數 (價值$1000美金到$1600美金)
  • 消費返點:餐廳10x / 特定小商店10x (首6個月)
  • 消費返點:航空 5x / AmexTravel 5x / 其他 1x
  • 送$200美金 Uber/Uber Eat credit + Uber Eats Pass
  • 送$200美金 Airline Fee 退款
  • 送$155美金 Walmart 會員Credit
  • 送$179美金 CLEAR機場快速通關退費
  • 送$300美金 Equinox家裡健身會員退費
  • 免費高級機場貴賓室、免費租車公司高級會員
  • 免費Hilton Honors/Marriott Bonvoy Gold Status
  • 金屬卡,拿起來有高級感
  • 需要SSN
  • 有年費:$695美金

一般網上對Amex信用卡點數 (MR點數) 估算價值為 $1.6 cent/point,所以送的10萬點大約價值$1,600美金以上

消費返點 (1x/5x/10x到底是什麼?)

很多時候信用卡會寫1x/2x/3x/5x,這到底是什麼意思?

1x:就是每消費$1美金,會回饋1點信用卡點數
2x/3x/5x:就是每消費$1美金,會回饋2/3/5點信用卡點數

這張Amex Platinum在哪些項目有消費反點呢?

餐飲:10x (全球) 持卡前6個月
小商家:10x 持卡前6個月
機票:5x (航空公司或Amex Travel)
其他:1x (全球)

MR信用卡點數使用方法

Amex Platinum 開卡卡獎勵贈送的信用卡點數,Membership Rewards(簡稱MR) 。一般市面上估計價值為1.6cent/point。

最好使用的方式是轉為航空里程數,在用航空哩程兌換機票(下面例子,基本上都能1:1從MR點數轉成航空點數)

例子:

  1. 轉到全日空里程 ANA:也可以換星空聯盟成員航空里程票,但須兌換往返或多城市機票,台美往返商務艙 需要 95,000里程 = 95,000 MR點數,中美也是95,000MR → 眼下最划算回國商務艙選擇!
  2. 轉到英國航空里程 BA:適合短程/境內機票,可以用英國航空的平台買到美國航空/國泰航空/日本航空等公司的機票(美國境內單程最低6,500里程 = 6,500 MR點數)
  3. 轉到達美航空里程 Delta:美國境內最低9,000里程,及9,000 MR點數,中美單程經濟艙最低20,000里程=20,000 MR 點數
  4. 轉到哥倫比亞航空里程:可換星空聯盟成員航空公司里程票,比如全日空/新加坡航空/美聯航空/長榮航空
  5. 轉到新加坡航空里程

Amex Platinum福利

  1. $200美金的Uber/Uber Eats Credit:每個月會有$15美金的退費,12月會多$20美金 (12月總共$35美金) ,一年總共有$200美金的Uber 或 Uber Eats 的Credit,兩者可以通用,注意這個每個月底結束,Credit沒有用掉就會過期,所以記得要用。
  2. $179美金的CLEAR退費:想要免費在機場快速通關嗎?自從辦了CLEAR之後,我可以直接跳過每次要排隊排30分鐘到40分鐘的身份檢查的隊伍,直接去排安檢 (檢查隨身行李、走x光機的隊伍去)。想要了解詳細介紹,可以參考這篇:Clear是什麼?(機場快速通關必備) 美國機場的快速身份證件查驗服務 [免費得到會員辦法]
  3. $100美金的Global Entry / $80美金的TSA PreCheck退費:想要快速從國外入境美國嗎?Global Entry可以讓你在入境美國的時候,省下大把時間,直接利用機器審核入境,完全不用排隊,而TSA PreCheck可以讓你搭美國飛機時,省去安檢流程,不需要脫鞋子、外套、手機、皮帶、電腦等等。詳細介紹,可以參考這篇:美國機場快速通關TSA PreCheck, Global Entry, CLEAR的差別?申請哪個好?
  4. $200美金的Airline Fee退費:美國航空的行李箱check-in都要付至少$30-$40美金一箱,除了可以用在行李費用上,還可以用在飛機上的飲食消費。每一年聯繫客服可以免費更換一次航空。
  5. $200美金的酒店退費:用在Fine Hotels & Resorts (FHR)The Hotel Collection (THC)等高級酒店上,每一年利用Amex Travel訂上面兩種高級酒店,會享有中午checkin、保證隔天下午4點 late check out、免費房間升等、免費兩人份早餐(總價值$80美金)、免費高速WIFI、免費$100美金酒店消費Credit (飲食或是Spa)。
  6. $240美金的線上娛樂退費:每個月有$20美金的 Digital Entertainment Credit,你可以用在Peacock、有聲書 Audible、汽車電台 SiriumXM、The New York Times的會員費。(Audible是蠻實用的一個選擇,尤其在搭車、開車的時候,除了聽音樂,還可以聽著Audible的有聲書,來學習或聽書)。
  7. $300美金的Equinox退費:每個月有$25美金的Equinox退費,Equinox是一個健身房,或是在家運動器材的會員。(對於大多數人來說,這個沒什麼用)
  8. 免費高階酒店會員等級 Hilton Honors / Marriott Bonvoy Gold Status:可以利用Amex Platinum的福利,免費得到需要一年住滿29晚才能拿到 Hilton Honors Gold Status / 一年住滿25晚才能拿到的 Marriott Bonvoy Gold Status。想了解Hilton Honors希爾頓會員的詳細介紹,可以參考這篇:Hilton Honors希爾頓會員和積分價值 – 怎麼免費住酒店
  9. 免費租車高級會員:持有Amex Platinum可以免費持有租車公司 (Avis / Hertz / National) 的高級會員等級。
  10. $100美金的Saks Fifth Avenue退費:持有Amex Platinum,可以獲得$100美金的消費退費,分兩次拿,1-6月$50美金,7-12月$50美金。包含Saks Fifth Avenue網上和實體店的所有消費,但Saks OFF FIFTH不算。
  11. 免費得到的 Priority Pass Select 高級機場貴賓室會員
  12. 免費得到價值$79美金的ShopRunner會員:這是一個跟很多大型電商和合作的公司,你可以免費享有2天的快速Shippping,對長期利用Amazon Prime購物的朋友,這個會對你幫助很大。(如果你是學生的話,可以參考這篇:【留學生必看】免費亞馬遜學生會員 (Amazon Prime Student) 教學?如何免費拿到亞馬遜會員的方法
  13. $155美金的Walmart+會員Credit退費:每個月有$12.95+Tax的Walmart+會員退費,享受免運費、額外折扣等福利。

Amex Platinum額外福利

  1. 無國際手續費:大部分的信用卡,在國外消費都會有3%的手續費,而這張Amex Gold是沒有國際手續費的 (Foreign Transaction Fee),這可以幫你省了不必花到的手續費。
  2. 租車保險 (Collision Damage Waiver):在租車的時候使用Amex Platinum付款,並拒絕買租車公司的保險,American Express會自動幫你保租車險
  3. 行李保險 (Baggage Insurance Plan):在坐飛機、火車、輪船、巴士時,如果你用Amex Platinum這張卡全額買的車票,並且你的行李在途中發生損壞、丟失、被竊,最高可以得到$1,250/件的賠償。 → 這個福利很少見
  4. 延遲航班報銷(Trip Delay Coverage):如果你的航班延遲了12小時以上,你是用Amex Platinum 這張卡全額買的機票,可以享用到最高$300美金的必要消費報銷(酒店/旅館、飲食、購買個人換洗用品)
  5. 保固延長 (Extended Warranty):如果你是用Amex Platinum 購物的話,在原廠的保固期上,再額外給你一年的保固維修期,在額外保固維修期內,落物品質量出現問題,可以聯繫銀行進行免費維修或退款。
  6. 購物保護 (Purchase Protection):如果剛買的東西不小心摔會了,或被偷了?如果你用Amex Platinum購買,在90天之內發生損戶、被偷、遺失,都可以獲得Amex Express的理賠。(分享:我朋友的Airpod剛買的不見了,Amex居然真的賠他一個全新的!)
  7. 退貨保護(Return Protection) : 如果在黑五,或網上買東西,遇到了自己不喜歡的或店家不接受推或的時候,Amex 提供退貨的保障,只要在購買的90天之內,遇到商家不接受退款時,我可以在網上操作後把東西寄給amex,然後獲得做多$300美金的補償,一年最多$1000美金,記得如果要退款的時後既得選我們最想要退貨的商品。
  8. 手機保險 (Cell Phone Protection):如果你的手機受損、被偷或需要維修,Amex可以退最高$800美金,需要自付額$50美金,12個月之內,可以有兩次申請,但條件是上個月的電信費要用Amex Platinum付帳單
  9. Amex Offer : Amex 每一張卡都有上限的100個offer,常常跟很多商家、hotel有合作消費滿$500折$100,消費$50返$10(例如amazon, Hilton, Yami, Uniqlo, …等等)
  10. Amex Concierge服務:你有聽過黑卡服務嗎?想要訂難訂位的餐廳、想要搶很熱門的球賽、演唱會門票,對你沒看錯,白金卡持有人,也可以享受這種福利,一通電話,Amex Concierge就可以幫你搞定,讓你享受高級會員的服務!
  11. 高級機場貴賓室免費休息:American Express Centurion Lounge 美國運通百夫長貴賓室、Delta SkyMile Clubs只要搭乘Delta航空就可以免費使用、Airspace Lounge、Escape Lounge、Lufthansa Lounge Access
  12. 副卡:副卡前三張共$179美金,之後每一張$179美金

拿到卡後需要怎麼註冊這些福利?

當你申請完這張Amex Platinum後,有一些福利你是要手動註冊的,當你拿到你的美國運通白金卡後,可以參考這篇文章:【新手教學】拿到美國運通白金卡amex platinum,你要註冊的所有福利 (最完整教學),跟著這篇文章一一註冊福利,你可以賺到超過一千美金的價值!

Amex Platinum缺點

  1. 要年費$695美金 → 但扣到第一年贈送的Credit,反而賺了至少$300美金+$100k MR點數 (價值一張台美來回的商務艙機票)。
  2. Charge Card,需要每個月把帳單繳清,不然利息會很高。
  3. 回國的話,Amex Express接受度可能沒有美國那麼大。

你可以利用 Mint.com 來管理你的信用卡,並準確知道信用卡繳錢時間,想要了解怎麼使用Mint.com的朋友,可以參考這篇 【個人理財神器Mint.com是什麼?如何簡單管理多個信用卡、銀行帳戶、投資帳戶

申請條件與策略

這張卡為Amex信用卡,或精準的說是簽帳卡(沒有信用卡額度限制),正常情況每個人一生只有一次可以拿同一張Amex信用卡的開卡禮,所以要像這種時候 

  1. 有高的開卡里的時候申請
  2. 需要SSN才能申請
  3. 信用紀錄在6個月以上

如果有ssn沒有信用紀錄的,可以考慮這一張discover it信用卡。細節介紹可以看這一篇文章【新手推薦】 Discover it 信用卡 – 來美國第一張信用卡推薦(完整版)

Amex Platinum每年持有價值

第一年獲得

  • 每年$200美金 Uber/Uber Eat報銷 = $200美金/年
  • 每年$200美金航空退費 (算只用了8成) = $160美金/年
  • 第一年贈送 Uber Eats Pass 每個月$9.9 = $118.8美金/年
  • 每年$200美金 FHR or THC高級酒店報銷 = $200美金/年
  • 每年$179美金CLEAR機場快速通關報銷 = $179美金/年
  • Global Entry / TSA PreCheck報銷 = $100美金/年 或 $80美金/年 (一次費用可維持會員有五年)
  • 每年$100美金 Saks Fifth Avenue報銷 = $100美金/年
  • 免費ShopRunner會員 (價值$79/年) = $79美金/年
  • 開卡獎勵 100,000 MR點數 = $1000美金 (直接折現) 或是 $1600美金 (以平均1.6 cent per point的方式轉到合作的航空公司)

當然還有其他的福利,但我覺得大部分的人都不太會用到,所以我就不算在持有價值裡。

  • 第一年總價值 (現金):$200+$160+$118.8+$200+$179+$80+$100+$79+$1000 – $695年費 = $1421.8美金
  • 第一年總價值 (點數) : $200+$160+$118.8+$200+$179+$80+$100+$79+$1600 – $695年費 = $2021.8美金

上面的總價值是不包括你每天拿這張卡消費賺到的點數回饋Amex Offer打折折扣、他不定時送的125k或是150k點數開卡獎勵。而是光是你持有這張卡,第一年最少可以拿到$1400~$2000美金的回饋!

第二年和之後的每一年賺到

  • 每年$200美金 Uber/Uber Eat報銷 = $200美金/年
  • 每年$200美金航空退費 (算只用了8成) = $160美金/年
  • 每年$200美金 FHR or THC高級酒店報銷 = $200美金/年
  • 每年$179美金CLEAR機場快速通關報銷 = $179美金/年
  • 每年$100美金 Saks Fifth Avenue報銷 = $100美金/年
  • 免費ShopRunner會員 (價值$79/年) = $79美金/年

每年持有成本:$200+$160+$200+$179+$100+$79 – $695年費 = 賺了$223美金
如果不算不一定會用到的ShopRunner會員 → 還是倒賺了$144美金

可以持有Amex Platinum的原因

第一點:美國運通點數 (MR) 可以便宜換到商務艙機票

一般來說,對於常旅遊或在美國生活的人,每一兩年會找機會回亞洲找家人,如果你都要花至少一兩千塊美金美機票了,為什麼不讓自己享受一點,用你平常消費所賺到的美國運通點數免費換來回的商務艙機票!

美國運通是美國信用卡裡面還商務艙機票最便宜的方式,便宜的時間點,9萬多MR信用卡點數就可兌換到台美來回商務艙機票!什麼對,你沒有聽錯,只用了$1000美金左右,就買到回台來回商務艙機票。

但如果只想要免費換經濟艙機票的話,可以考慮Chase系列。下面推薦Chase系列必辦的兩張卡:

第二點:美國運通點數累積快

一般人日常生活中最大的消費,有三個:住宿、交通、伙食

Amex Platinum在伙食上,全球餐廳都有10倍回饋,至少在前6個月。

Uber/UberEat每年還有$200美金的折扣,旅遊有5倍回饋。

如果你一個月在餐廳花費$500美金,第一年至少可以累積33,000點。
如果你一個月在餐廳花費$1000美金,第一年至少可以累積66,000點。–> 這基本上可以換一張台美來回經濟艙機票!

第三點:旅遊福利好

如果妳是常旅遊,或是一年旅遊一兩次,但想要有比較好的體驗的話,Amex Platinum絕對是很好的選擇,持有這張卡,除了有機票5倍回饋外,還可以免費去各種不同的高級機場貴賓休息室,因為跟很多貴賓室合作,所以你所在的機場沒有其中一種貴賓室,就可以去其他跟美國運通合作的貴賓室。

如果你是喜歡Road Trip的人,Amex Platinum附送的租車公司高級會員,絕對會幫到你省到不少的錢和額外的折扣,但當租的車出事了,Amex Platinum還有免費提供相對應的租車保線,讓你可以安心去旅遊。

如果飛機誤點、延後出發、或是你的行李受損或遺失,你都可以利用Amex Platinum來做一定額度的賠償!

其實我覺得如果一年去旅遊一兩次,然後有去體驗到機場貴賓室,其實就把年費賺回來了!

Amex Platinum美國運通白金卡到底值不值得?

當你看到這裡的時候,你可能在想,到底這張卡的福利到底有沒有值得我花$695美金的年費呢?

答案是:不一定。

但是如果你是每一年會出去旅遊至少1-2次的人,然後想要在旅遊的時候多一點福利,想要去高級一點的機場貴賓室休息,享用免費午餐或晚餐還有各種招待的酒水,那我覺得可以申辦。你可以使用第一年拿到至少$1000美金的 (100k MR點數) 開卡獎勵+$1000美金的註冊福利,如果第一年後,覺得年費太高還是不值得,可以再取消,至少你獲得了$2000美金的獎勵和福利金!

如果直接把你第一年所得到的點數轉到合作的航空公司,你將可以免費兌換美國台灣的來回商務艙機票 (如果是買全日空在日本轉機的商務艙機票,最低只要95,000MR點數)是非常可行的!

或美國到亞洲其他地方的來回商務艙機票,什麼!對你沒有聽錯,你用$695美金,就拿到來回商務艙機票了,如果你直接用現金買,很多時候都要2倍的價錢才買得到來回經濟艙的機票!

所以這就是為什麼大家都要辦要年費的信用卡,因為他的福利真的很好,既然你本來就要回國了,都要花錢買機票了,可以用很便宜的價錢買到機票,這種福利當然要賺起來!!

如果你是常搭飛機旅行的人,那這張Amex Platinum絕對推薦!大大提升你所有的旅遊體驗或是搭飛機前的放鬆。

如果是你是從來不旅遊的人,那我覺得可以不用考慮,這張Amex Gold餐廳買菜神卡,比較適合你!

什麼時候要關卡?

既然這麼好的話,什麼時候要考慮要關卡,不要這Amex Platinum?

  • 獲得價值 < 年費

可能是你要回國了,不會繼續在美國,那國內很多地方可能不接收American Express。或是你都把點數用完了,然後你的伙食費又不多,平常花也花不到$500美金的人,或甚至不怎麼旅行的人。

最後建議如果決定要關卡的人,要等到至少滿一年,等第二年年費在你帳戶出現的30天內,跟線上客服聯繫。如果一年內就關的話,American Express有很大機率會要回送你的開卡獎勵。

Amex注意事項

  • 沒有SSN的不能申請
  • 沒有信用紀錄、信用歷史的人不能申請
  • 之前拿過同一張卡的開卡獎勵的人,重開不會有開卡禮(一人一生一次)
  • 如果你是別張簽帳卡 升級拿到了Amex Platinum,你再自己申請一次Amex Platinum會沒有(因為你曾經有過這張卡)

如果在最後按申請發送 submit 按鈕的時候,跳出來一個視窗(又稱Amex彈窗),你會沒有開卡獎勵,不管你是不是取消申請,或是不管了直接申請,都會沒有開卡獎勵,詳細內容可以看這篇 Amex彈窗是什麼? 申請Amex信用卡不給開卡禮怎麼辦?

Amex Platinum推薦鏈接

Amex Platinum 又稱 American Express Platinum,他是一張簽帳卡(代表信用卡額度無限大,但你每個月必須把帳單繳清)

  • 開卡獎勵:6個月內消費$6000美金,送100k MR信用卡點數 (價值$1000美金到$1600美金)
  • 消費返點:餐廳10x / 特定小商店10x (首6個月)
  • 消費返點:航空 5x / AmexTravel 5x / 其他 1x
  • 送$200美金 Uber/Uber Eat credit + Uber Eats Pass
  • 送$200美金 Airline Fee 退款
  • 送$155美金 Walmart 會員Credit
  • 送$179美金 CLEAR機場快速通關退費
  • 送$300美金 Equinox家裡健身會員退費
  • 免費高級機場貴賓室、免費租車公司高級會員
  • 免費Hilton Honors/Marriott Bonvoy Gold Status
  • 金屬卡,拿起來有高級感
  • 需要SSN
  • 有年費:$695美金

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by 小杰夫 XIAO JEFF

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