Amex Gold信用卡推薦(2022)吃飯刷這張卡可以幫你賺到回國的商務艙機票!

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文章最後更新於 2022 年 1 月 2 日

相信來美國一段時間的你,正在考慮要辦哪一張信用卡,而最受歡迎的信用卡公司不外乎就是 Chase 和 Amex,由於他們發放的福利,不管對吃飯旅遊還是購物,都給了不少的優惠。

而其中最著名的一張卡 American Express Gold Card,又稱 Amex Gold 信用卡,或美國運通金卡。而接觸信用卡比較久的人知道其實這不是一張普通的信用卡,這是American Express 的 Charge Card(美國運通簽帳卡)。簽帳卡介紹可以看這篇 Charge Card簽帳卡是什麼?美國三種銀行卡(Charge Card/Credit Card/Debit Card)差別

由於為了方便讓所有第一次聽到這張卡的人,可以更快理解,這篇文章,有時候會稱Amex Gold 信用卡。

不管你是不是在想 什麼是簽帳卡? 或是 Amex Gold信用卡推薦?或是 Amex Gold 值不值得辦?這篇文章將詳細介紹這張American Express Gold Card![限時] 現在有玫瑰金的顏色可以選喔!

Amex Gold介紹

Amex Gold 又稱 American Express Gold,他是一張簽帳卡(代表信用卡額度無限大,但你每個月必須把帳單繳清)

  • 開卡獎勵:6個月內消費$4000,60k MR信用卡點數 (Membership Rewards) 
  • 消費返點:餐廳4x / 超市4x / 機票 3x / 其他 1x 
  • 送$120 Uber/Uber Eat credit + Uber Eats Pass
  • 送$120 餐廳 Credit (Grubhub / Seamless / The CheeseCake Factory / Ruth’s Chris Steak House/ Shake Shack)
  • 金屬卡,拿起來有高級感(有限量玫瑰金顏色可以選)
  • 需要SSN
  • 有年費:$250美金
    • 扣掉送的$120 餐廳credit
    • 扣掉送的$120 Uber/Uber Eat credit
    • 實際上年費只有$10

一般網路上對MR點數估算價值為 $1.6cent/point,所以送的6萬點大約價值$960美金以上

消費返點 (1x/3x/4x到底是什麼?)

很多時候信用卡會寫1x/2x/3x/4x,這到底是什麼意思?
1x : 就是每消費$1美金,會回饋1點信用卡分數
2x/3x/4x : 就是每消費$1美金,會回饋2/3/4點信用卡分數

這張Amex Gold卡在哪些項目有消費返點呢?
餐飲:4x (全球)
買菜:4x (美國)每年上限$25,000美金
機票:3x (全球)
其他:1x (全球)

4x餐飲返點 (全球)

包含各類餐廳,內用/堂食、外帶、外賣、外賣網站,甜點店和飲料店

消費有4x返點,在所有沒有年費和低年費的信用卡裡面算是最高的幾個了,這也是為什麼Amex Gold是美國人最愛的吃飯的信用卡(飯卡)

4x買菜返點(美國超市)

如果你不是吃餐廳,而是自己煮的話,這張在各家grocery超市也是有著4xMR/dollar的返點。

買菜消費,包含wholefoods, Trader Joes, Sprouts, Mitsuwa, Hmart, 等各種亞洲餐廳。
注意:Walmart 和 Target算是supermarket,不算grocery,所以只有1x返點 (想看更詳細列表請點

這張amex gold基本包含了你所有飲食會有的消費,而且還有超高返點,這基本是大家為什麼喜歡這張卡的原因!(誰不喜歡吃?誰不吃飯呢?)

既然要吃了,就要拿回用回饋最好的 Amex Gold 拉!

3x 機票返點(全球)

基本上所有要年費的信用卡都是以旅遊的目的及福利為主,所以在機票方面,這張卡有3x回饋。

$120餐飲報銷

每個月Amex Gold 會發放$10美金,讓你可以在Grubhub, seamless, shake shack, the cheesecake factory, Ruth’s Chris Steak House, boxed 用。這個金額在每個月月底會清零,無法累積使用。

餐廳報銷,只要去上面提到的幾家消費,American Express過沒幾天自動會退錢給你。

$120Uber/UberEat

每個月Amex Gold會發放$10美金,給你做Uber或訂UberEat外賣,除次之外,還送了一年的Uber Eats Pass (價值 $9.9/月 x 12 = $118.8美金+tax),喜歡叫外賣的朋友,這個可以好好用上!

MR信用卡點數使用方法

Amex Gold 開卡卡獎勵贈送的信用卡點數,Membership Rewards(簡稱MR) 。一般市面上估計價值為1.6cent/point。

最好使用的方式是轉為航空里程數,在用航空哩程兌換機票(下面例子,基本上都能1:1從MR點數轉成航空點數)
例子:

  1. 轉到全日空里程 ANA:也可以換星空聯盟成員航空里程票,但須兌換往返或多城市機票,台美往返商務艙 需要 95,000里程 = 95,000 MR點數,中美也是95,000MR → 眼下最划算回國商務艙選擇!
  2. 轉到英國航空里程 BA:適合短程/境內機票,可以用英國航空的平台買到美國航空/國泰航空/日本航空等公司的機票(美國境內單程最低6,500里程 = 6,500 MR點數)
  3. 轉到達美航空里程 Delta:美國境內最低9,000里程,及9,000 MR點數,中美單程經濟艙最低20,000里程=20,000 MR 點數
  4. 轉到哥倫比亞航空里程:可換星空聯盟成員航空公司里程票,比如全日空/新加坡航空/美聯航空/長榮航空
  5. 轉到新加坡航空里程

Amex Gold福利

  1. 無國際手續費 (No Foreign Transaction Fee):大部分的信用卡,在國外消費都會有3%的手續費,而這張Amex Gold是沒有國際手續費的 ,這可以幫你省了不必花到的手續費。
  2. 租車保險 (Collision Damage Waiver):在租車的時候使用Amex Gold付款,並拒絕買租車公司的保險,American Express會自動幫你保租車險
  3. 行李保險 (Baggage Insurance Plan):在坐飛機、火車、輪船、巴士時,如果你用Amex Gold這張卡全額買的車票,並且你的行李在途中發生損壞、丟失、被竊,最高可以得到$1,250/件的賠償。 → 這個福利很少見
  4. 延遲航班報銷(Trip Delay Coverage):如果你的航班延遲了12小時以上,你是用Amex Gold 這張卡全額買的機票,可以享用到最高$300美金的必要消費報銷(酒店/旅館、飲食、購買個人換洗用品)
  5. 保固延長 (Extended Warranty):如果你是用Amex Gold 購物的話,在原廠的保固期上,再額外給你一年的保固維修期,在額外保固維修期內,落物品質量出現問題,可以聯繫銀行進行免費維修或退款。
  6. 購物保護 (Purchase Protection):如果剛買的東西不小心摔會了,或被偷了?如果你用Amex Gold購買,在90天之內發生損戶、被偷、遺失,都可以獲得Amex Express的理賠。(分享:我朋友的Airpod剛買的不見了,Amex居然真的賠他一個全新的!)
  7. 退貨保護(Return Protection) : 如果在黑五,或網上買東西,遇到了自己不喜歡的或店家不接受推或的時候,Amex 提供退貨的保障,只要在購買的90天之內,遇到商家不接受退款時,我可以在網上操作後把東西寄給amex,然後獲得做多$300美金的補償,一年最多$1000美金,記得如果要退款的時後既得選我們最想要退貨的商品。
  8. Amex Offer : Amex 每一張卡都有上限的100個offer,常常跟很多商家、hotel有合作消費滿$500折$100,消費$50返$10(例如amazon, Hilton, Yami, Uniqlo, …等等)
  9. 副卡:副卡前5張免年費,之後每張$35美金
  10. The Hotel Collection (THC) 福利,如果你在Amex Travel Portal中連續預定 THC酒店兩晚或以上,Amex會送你$100 Credit 可以免費升級房型,並利用$100的Credit 在Dining, Spa, …等等 (官方預定鏈接點此
  11. 免費Shoprunner會員
  12. 免費信用報告:通過Amex Gold 網上帳戶,你可以免費看到你的信用紀錄,來知道你最近的信用狀況

對信用分數/信用報告不了解的朋友,可以參考這篇:【新手教學】美國信用分數是什麼?Credit Score/Credit Report完整介紹

Amex Gold缺點

  1. 要年費$250 → 但第一年扣掉贈送的Credit,實際只有$30美金的年費+ 60k MR點數(價值一張以上的台美來回國經濟艙機票)
  2. Charge card,需要每個月把帳單繳清,不然利息會很高!
  3. 回國 American Express 接受度可能沒有美國那麼大

你可以利用 Mint.com 來管理你的信用卡,並準確知道信用卡繳錢時間,想要了解怎麼使用Mint.com的朋友,可以參考這篇 【個人理財神器】Mint.com是什麼?如何簡單管理多個信用卡、銀行帳戶、投資帳戶

申請條件與策略

這張卡為Amex信用卡,或精準的說是簽帳卡(沒有信用卡額度限制),正常情況每個人一生只有一次可以拿同一張Amex信用卡的開卡禮,所以要像這種時候 

  1. 有高的開卡里的時候申請
  2. 需要SSN才能申請
  3. 信用紀錄在6個月以上

如果有ssn沒有信用紀錄的,可以考慮這一張discover it信用卡。細節介紹可以看這一篇文章【新手推薦】 Discover it 信用卡 – 來美國第一張信用卡推薦(完整版)

Amex Gold每年持有價值

第一年獲得

  • 每月$10 餐廳報銷 = $120美金/年
  • 每月$10 Uber/UberEat 報銷 = $120美金/年
  • 第一年贈送 Uber Eats Pass 每月$9.9 = $118.8美金/年
  • 開卡獎勵 60,000 MR點數 = $600美金 (直接折現) 或 $960美金 (以平均1.6cent per point的方式轉到合作的航空公司)

第一年總價值 (現金) : $120+$120+$118.8+$600 – $250年費 = $708.8美金
第一年總價值 (點數) : $120+$120+$118.8+$960 – $250年費 = $1068.8美金

上面的總價值是不包括你每天拿這張卡消費賺到的點數回饋Amex Offer打折折扣、他不定時送的75k點數開卡獎勵。而是光是你持有這張卡,第一年最少可以拿到$700~$1000美金的回饋!

第二年和之後的每一年賺到

  • 每月$10餐廳報銷 = $120美金/年
  • 每月$10 Uber/UberEat 報銷 = $120美金/年

每年持有成本 : $120+$120 – $250年費 = 每年要付$10美金

為什麼第二年之後,明明送的基本福利沒有超過年費,但是決大部分的人都會選擇繼續持有呢?

第一點:美國運通點數(MR)可以便宜換商務艙機票

一般來說,對於常旅遊或在美國生活的人,每一兩年會找機會回亞洲找家人,如果你都要花至少一兩千塊美金美機票了,為什麼不讓自己享受一點,用你平常消費所賺到的美國運通點數免費換來回的商務艙機票!

那跟繼續持有這張Amex Gold,有什麼關西?原因是:美國運通是美國信用卡裡面還商務艙機票最便宜的方式。如果只想要免費換經濟艙機票的話,可以考慮Chase系列。下面推薦Chase系列必辦的兩張卡:

第二點:美國運通點數累積快

一般人日常生活中最大的消費,有三個:住宿、交通、伙食

Amex Gold 它在伙食上,不管是餐廳吃飯、外賣、超市買菜都有超高4倍回饋。
UberEat每個月還有$10美金的折扣。旅遊還有3倍回饋。

這張卡基本上是餐飲伙食旅遊來說,CP值最高:年費最少,但回饋最高的信用卡!

第三點:低持有成本

根據上面的總總福利來說,一年只需要花到$10美金,我覺得是非常划算的。

Amex Gold值不值得呢?

這張卡為什麼是很多美國人、網站、youtube都推薦的熱門卡,原因是因為他的開卡獎勵很好!

60k MR點數的開卡禮(會每過一段時間會發出不一樣的offer),

這個概念是什麼呢?基本上你只要辦了這張Amex Gold,你就基本得到了一張免費來回美國台灣的經濟艙機票!什麼?所以說我只要付$250美金,我就可以得到一張價值$900-1500美金的機票

沒錯!這就是為什麼大家要辦要年費的信用卡,因為他的福利真的很好,既然你本來就要回國,都要花錢買機票了,可以用很便宜的價錢買到機票,當然這種福利、這種羊毛當然要嚕起來。

如果你想要坐商務艙的朋友,在你刷完開卡消費後,平常都用來刷在餐廳、超市,一年後你累積到的點數,就可以用來買商務艙機票了!(如果是買全日空在日本轉機的商務艙機票,最低只要95,000MR點是非常可行的

如果以年費$250美金來看,就算你不用他免費送的餐廳credit和 Uber/Uber Eat credit,他的開卡獎勵就足夠價值了,等於說你一拿到開卡獎勵,你就用$250美金拿到了一張美台來回經濟艙的機票,這本身就是很物超所值!

再加上如果你真的用到了他的餐廳和Uber Credit,那你真的只有付到$30美金就可以買到一張美台來回經濟艙的機票,對於我們每年回國親的人來說,這幫助也太大了。

什麼時候該關卡

既然這麼好的話,什麼時候要考慮要關卡,不要這Amex Gold?

  • 獲得價值 < 年費

可能是你要回國了,不會繼續在美國,那國內很多地方可能不接收American Express。或是你都把點數用完了,然後你的伙食費又不多,平常花也花不到$500美金的人。

最後建議如果決定要關卡的人,要等到至少滿一年,等第二年年費在你帳戶出現的30天內,跟線上客服聯繫。如果一年內就關的話,American Express有很大機率會要回送你的開卡獎勵。

Amex注意事項

  • 沒有SSN的不能申請
  • 沒有信用紀錄、信用歷史的人不能申請
  • 之前拿過同一張卡的開卡獎勵的人,重開不會有開卡禮(一人一生一次)
  • 如果你是別張簽帳卡 升級或降級拿到了Amex Gold,你再自己申請一次Amex Gold會沒有(因為你曾經有過這張卡)
  • 如果在最後按申請發送 submit 按鈕的時候,跳出來一個視窗(又稱Amex彈窗),你會沒有開卡獎勵,不管你是不是取消申請,或是不管了直接申請,都會沒有開卡獎勵,詳細內容可以看這篇 Amex彈窗是什麼? 申請Amex信用卡不給開卡禮怎麼辦?

FAQ

Q : Credit Card 和 Charge Card 差別在哪裡?
A : 兩個的功能差不多,申辦手續也一樣,但是Charge Card(簽帳卡)沒有Credit Limit (信用卡消費額度),並且需要每個月把帳單繳清。

Amex Gold 是一張簽帳卡。由於很多人不知道什麼是簽帳卡,所以也有人簡單稱他為信用卡。所有功能都是一樣的,但並不會像信用卡一樣有一個每月固定的消費額度,也沒有最低要付的帳單金額,必須每個月都付清你的帳單。
建議:不管你拿的是哪一張信用卡、簽帳卡,都需要保持良好的習慣,把信用卡帳單繳清,如果你有多個帳戶需要管理,可以參考這篇【個人理財神器】Mint.com是什麼?如何簡單管理多個信用卡、銀行帳戶、投資帳戶

Q : Amex Gold 申請沒過怎麼辦?
A : 如果申請後沒有馬上秒過、批卡,可以直接撥打 Amex 後門電話 (877) 399-3083 詢問情況,一般很快就會得到你的申請結果了。

Q: 前不久收到美國運通金卡,想知道他的額度,結果他不顯示額度,有知道怎麼回事的嗎?
A : 美國運通的白金卡,金卡,綠卡,不是嚴格意義上的信用卡,所以沒有顯示額度,但實際上有額度的,這個額度不是一成不變的,過段時間,可能會根據你的消費或還款情況,進行調整

這些都是charge card,沒有預設的limit 額度,建議你大額消費之前去app點check spending power,看可不可以刷過,平時小額西費一般沒有任何問題

Q: 年費算不算在開卡獎勵的消費金額裡
A: 年費不計算在開卡消費之內,而且不會返現或返點

Q : 信用卡的年費有什麼機會可以免掉嗎?
A : Amex Gold第一年的年費一定要繳,當要第二年的時候,開始有機會問Rention Offer

如果你的消費真的沒有那麼多,並且沒有使用到Amex Gold的福的時候,你可以在你第二年的年費post到你的statement裡後,聯繫Amex客服,根據你的情況說明,你看到第二年的年費了,由於你的消費習慣,你沒有使用到太多的Amex Gold福利,現在有什麼優惠或promotion或rention offer嗎?Amex客服會根據你的使用情況,給於你MR點數、或讓你消費多少錢拿多少MR點數、或直接拒絕你,並沒有任何優惠。

Q : 如果我關卡了,什麼時候可以拿到退的年費?
A :  信用卡關卡可以退年費的,一般來說amex, boa, chase, capital 都允許年費post30天內關卡,退全部年費,但是如果過了就不退了

信用卡轉卡(product change) 也可以退年費:
如果你不小心錯過了30天,其實可以考慮獎及到沒有年費的信用卡,或低一點年費的信用卡,amex, citi, chase都支持轉卡後按比例退之前的年費,然後收取之後的年費。

運通降級規則
一般運通卡,建議拿滿一年在進行降級或取消,因為少於一年的話,運通系統會判定你這種行為為不友好客戶,甚至可能會凍結已經獲得的積分
由於運通每種卡的開卡福利一生只能拿一次,所以建議在開卡獎勵很高的時候申請,比如說現在的 amex gold 都有不錯的開卡禮

個人分享

這張Amex Gold的開卡獎勵和福利,跟市面上其他信用卡比,簡直是太好了,不管是對我日常的吃飯做飯有超高回饋點數,並且對於每年回國的我,這信用卡點數可以直接幫我換到便宜機票,而且我真正只要花到的年費其實只有$30美金。除了回國可能沒有很多地方會接受Amex以外,我想不到其他的缺點了。所以這幾乎是我和我朋友們,目前每天必刷的兩張卡之一!

提醒:由於這是一張要年費的信用卡,還是希望正在看這篇Amex Gold 文章的朋友,可以好好官話好自己的消費習慣,並且準時繳清帳單,維持良好的信用紀錄。

如果你是想要辦第一張美國信用卡的朋友,其實並不推薦這張Amex Gold,因為你沒有信用紀錄,還有推薦第一張申請的是沒有年費的信用卡,這樣子以後沒有用的話也沒有負擔,因為不用付年費。

如果你是已經有了第一張美國信用卡,你在考慮要不要辦這張Amex Gold信用卡的話,是可以的!同時我會比較推薦 Chase Freedom Flex (CFF) 這張卡,因為他免年費,加上福利好,還有Chase 5/24 rule,所以Chase Freedom Flex是最推薦的第二張美國信用卡。

延伸閱讀 : 【新手推薦】Chase Freedom Flex信用卡 – 來美國第二張信用卡推薦(限時$200獎勵)

Amex Gold申請鏈接

  • 開卡獎勵:6個月內消費$4000,送 60k MR信用卡點數 (Membership Rewards) 
  • 消費返點:餐廳4x / 超市4x / 機票 3x / 其他 1x 
  • 送$120 Uber/Uber Eat credit + Uber Eats Pass
  • 送$120 餐廳 Credit (Grubhub / Seamless / The CheeseCake Factory / Ruth’s Chris Steak House/ Shake Shack)
  • 金屬卡,拿起來有高級感(有限量玫瑰金顏色可以選)
  • 需要ssn
  • 有年費:$250美金
    • 扣掉送的$120 餐廳credit
    • 扣掉送的$120 Uber/Uber Eat credit
    • 實際上年費只有$30

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by 小杰夫 XIAO JEFF

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