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文章最後更新於 2024 年 7 月 29 日
相信來美國一段時間的你,正在考慮要辦哪一張信用卡,而最受歡迎的信用卡公司不外乎就是 Chase 和 Amex,由於他們發放的福利,不管對吃飯旅遊還是購物,都給了不少的優惠。
而其中最著名的一張卡 American Express Gold Card,又稱 Amex Gold 信用卡,或美國運通金卡。而接觸信用卡比較久的人知道其實這不是一張普通的信用卡,這是American Express 的 Charge Card(美國運通簽帳卡)。簽帳卡介紹可以看這篇 Charge Card簽帳卡是什麼?美國三種銀行卡(Charge Card/Credit Card/Debit Card)差別!
由於為了方便讓所有第一次聽到這張卡的人,可以更快理解,這篇文章,有時候會稱Amex Gold 信用卡。
不管你是不是在想 什麼是簽帳卡? 或是 Amex Gold信用卡推薦?或是 Amex Gold 值不值得辦?這篇文章將詳細介紹這張American Express Gold Card![限時] 現在有玫瑰金的顏色可以選喔!
[Tips] 如果用無痕模式 (incognito mode) 開啟下面申請連結,會有90k高額開卡里+$100美金年費減免!!
文章目錄
Amex Gold介紹
Amex Gold 又稱 American Express Gold,他是一張簽帳卡(代表信用卡額度無限大,但你每個月必須把帳單繳清)
- 開卡獎勵:6個月內消費$6000,送 60k MR信用卡點數 (Membership Rewards) + 20%餐廳消費折抵(可抵$100美金) 11/6/2024截止
- 消費返點:餐廳4x / 超市4x / 機票 3x / 預付酒店旅館 2x / 其他 1x
- 送$120 Uber/Uber Eat credit + Uber Eats Pass
- 送$120 餐廳 Credit (Grubhub / The CheeseCake Factory / Wine.com / Goldbelly / Five Guys)
- 送$100 Resy 美國訂餐廳網站消費(每半年 $50)
- 送$84 Dunkin (Donut & Coffee) (每月$7)
- 金屬卡,拿起來有高級感(有限量玫瑰金和白金顏色可以選)
- 需要SSN
- 有年費:$325美金
- 扣掉送的$120 餐廳credit
- 扣掉送的$120 Uber/Uber Eat credit
- 扣掉送的$100 Resy credit
- 扣掉送的 $84 Dunkin Donut credit
- 實際上到賺$99美金
一般網路上對MR點數估算價值為 $1.6cent/point,所以送的6 9萬點大約價值$960 $1440美金以上
消費返點 (1x/3x/4x到底是什麼?)
很多時候信用卡會寫1x/2x/3x/4x,這到底是什麼意思?
1x : 就是每消費$1美金,會回饋1點信用卡分數
2x/3x/4x : 就是每消費$1美金,會回饋2/3/4點信用卡分數
這張Amex Gold卡在哪些項目有消費返點呢?
餐飲:4x (全球)每年上限$50,000美金
買菜:4x (美國)每年上限$25,000美金
機票:3x (全球)航空公司官網或 Amextravel.com
住宿:2x (全球) 透過Amextravel.com 預付酒店 (Prepaid Hotels)
其他:1x (全球)
4x餐飲返點 (全球)
包含各類餐廳,內用/堂食、外帶、外賣、外賣網站,甜點店和飲料店
消費有4x返點,在所有沒有年費和低年費的信用卡裡面算是最高的幾個了,這也是為什麼Amex Gold是美國人最愛的吃飯的信用卡(飯卡)
4x買菜返點(美國超市)
如果你不是吃餐廳,而是自己煮的話,這張在各家grocery超市也是有著4xMR/dollar的返點。
買菜消費,包含wholefoods, Trader Joes, Sprouts, Mitsuwa, Hmart, 等各種亞洲餐廳。
注意:Walmart 和 Target算是supermarket,不算grocery,所以只有1x返點 (想看更詳細列表請點)
這張amex gold基本包含了你所有飲食會有的消費,而且還有超高返點,這基本是大家為什麼喜歡這張卡的原因!(誰不喜歡吃?誰不吃飯呢?)
既然要吃了,就要拿回用回饋最好的 Amex Gold 拉!
3x 機票返點(全球)
基本上所有要年費的信用卡都是以旅遊的目的及福利為主,所以在機票方面,這張卡有3x回饋。
2x 預付酒店旅館返點 (全球)
透過 Amextravel.com 這個美國運通旅遊訂位網站,預付酒店旅館,有2x 回饋
$120餐飲報銷
每個月Amex Gold 會發放$10美金,讓你可以在(Grubhub, The CheeseCake Factory, Wine.com, Goldbelly, Five Guys用。這個金額在每個月月底會清零,無法累積使用。
餐廳報銷,只要去上面提到的幾家消費,American Express過沒幾天自動會退錢給你。
$120Uber/UberEat
每個月Amex Gold會發放$10美金,給你做Uber或訂UberEat外賣,除次之外,還送了一年的Uber Eats Pass (價值 $9.9/月 x 12 = $118.8美金+tax),喜歡叫外賣的朋友,這個可以好好用上!
$84 Dunkin Donut
每個月Amex Gold 會發放$7美金,給你在 Dunkin Donut 買甜甜圈或咖啡。
$100 Resy Credit
Resy.com 是美國 Fine Dining 的訂位網站,本身不用錢,American Express 前一陣子把這家公司買下來,讓他可以充分在美國餐廳信用卡裡大放光彩,現在美國運通送金卡持有者,每半年$50美金的Credit,讓你可以久違的享受大餐!沒有訂位,直接去 Resy上面有合作的餐廳也算喔
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MR信用卡點數使用方法
Amex Gold 開卡卡獎勵贈送的信用卡點數,Membership Rewards(簡稱MR) 。一般市面上估計價值為1.6cent/point。
最好使用的方式是轉為航空里程數,在用航空哩程兌換機票(下面例子,基本上都能1:1從MR點數轉成航空點數)
例子:
- 轉到全日空里程 ANA:也可以換星空聯盟成員航空里程票,但須兌換往返或多城市機票,台美往返商務艙 需要 95,000里程 = 95,000 MR點數,中美也是95,000MR → 眼下最划算回國商務艙選擇!(換乘台美來回長榮商務艙也只要95k點數)
- 轉到英國航空里程 BA:適合短程/境內機票,可以用英國航空的平台買到美國航空/國泰航空/日本航空等公司的機票(美國境內單程最低6,500里程 = 6,500 MR點數)
- 轉到達美航空里程 Delta:美國境內最低9,000里程,及9,000 MR點數,中美單程經濟艙最低20,000里程=20,000 MR 點數
- 轉到哥倫比亞航空里程:可換星空聯盟成員航空公司里程票,比如全日空/新加坡航空/美聯航空/長榮航空
- 轉到新加坡航空里程
怎麼快速累積Amex MR信用卡點數
我在申請這張Amex Gold之後,只用了兩年累積了超過800,000 MR Points (80萬美國運通信用卡點數),並不是平常有超高的消費,也不是多人使用這張卡來快速累積,其中一個小秘密是,我利用了 Rakuten,至少給我超過32萬的MR點數 = 免費4張台美/歐美商務艙機票,有興趣的可以參考這篇文章【美國生活必備】美國Rakuten是什麼?怎麼讓每一筆網上購物都打折(限時送$30美金)
Amex Gold福利
- 無國際手續費 (No Foreign Transaction Fee):大部分的信用卡,在國外消費都會有3%的手續費,而這張Amex Gold是沒有國際手續費的 ,這可以幫你省了不必花到的手續費。
- 租車保險 (Collision Damage Waiver):在租車的時候使用Amex Gold付款,並拒絕買租車公司的保險,American Express會自動幫你保租車險
- 行李保險 (Baggage Insurance Plan):在坐飛機、火車、輪船、巴士時,如果你用Amex Gold這張卡全額買的車票,並且你的行李在途中發生損壞、丟失、被竊,最高可以得到$1,250/件的賠償。 → 這個福利很少見
- 延遲航班報銷(Trip Delay Coverage):如果你的航班延遲了12小時以上,你是用Amex Gold 這張卡全額買的機票,可以享用到最高$300美金的必要消費報銷(酒店/旅館、飲食、購買個人換洗用品)
- 保固延長 (Extended Warranty):如果你是用Amex Gold 購物的話,在原廠的保固期上,再額外給你一年的保固維修期,在額外保固維修期內,落物品質量出現問題,可以聯繫銀行進行免費維修或退款。
- 購物保護 (Purchase Protection):如果剛買的東西不小心摔會了,或被偷了?如果你用Amex Gold購買,在90天之內發生損戶、被偷、遺失,都可以獲得Amex Express的理賠。(分享:我朋友的Airpod剛買的不見了,Amex居然真的賠他一個全新的!)
- 退貨保護(Return Protection) : 如果在黑五,或網上買東西,遇到了自己不喜歡的或店家不接受推或的時候,Amex 提供退貨的保障,只要在購買的90天之內,遇到商家不接受退款時,我可以在網上操作後把東西寄給amex,然後獲得做多$300美金的補償,一年最多$1000美金,記得如果要退款的時後既得選我們最想要退貨的商品。
- Amex Offer : Amex 每一張卡都有上限的100個offer,常常跟很多商家、hotel有合作消費滿$500折$100,消費$50返$10(例如amazon, Hilton, Yami, Uniqlo, …等等)
- 副卡:副卡前5張免年費,之後每張$35美金
- The Hotel Collection (THC) 福利,如果你在Amex Travel Portal中連續預定 THC酒店兩晚或以上,Amex會送你$100 Credit 可以免費升級房型,並利用$100的Credit 在Dining, Spa, …等等 (官方預定鏈接點此)
- 免費Shoprunner會員
- 免費信用報告:通過Amex Gold 網上帳戶,你可以免費看到你的信用紀錄,來知道你最近的信用狀況
對信用分數/信用報告不了解的朋友,可以參考這篇:【新手教學】美國信用分數是什麼?Credit Score/Credit Report完整介紹
Amex Gold缺點
- 要年費$325 (但能使用他送的福利是到賺的)
- Charge card,需要每個月把帳單繳清,不然利息會很高!
- 回國 American Express 接受度可能沒有美國那麼大
你可以利用 Mint.com 來管理你的信用卡,並準確知道信用卡繳錢時間,想要了解怎麼使用Mint.com的朋友,可以參考這篇 【個人理財神器】Mint.com是什麼?如何簡單管理多個信用卡、銀行帳戶、投資帳戶 (Mint.com 已停止服務)
申請條件與策略
這張卡為Amex信用卡,或精準的說是簽帳卡(沒有信用卡額度限制),正常情況每個人一生只有一次可以拿同一張Amex信用卡的開卡禮,所以要像這種時候
- 有高的開卡里的時候申請
- 需要SSN才能申請 [有讀者反饋,沒有 SSN 也可以申請到]
- 信用紀錄在6個月以上
如果有ssn沒有信用紀錄的,可以考慮這一張discover it信用卡。細節介紹可以看這一篇文章【新手推薦】 Discover it 信用卡 – 來美國第一張信用卡推薦(完整版)
Amex Gold每年持有價值
第一年獲得
- 每月$10 餐廳報銷 = $120美金/年
- 每月$10 Uber/UberEat 報銷 = $120美金/年
- 每月$7 Dunkin Donut = $84美金/年
- 每半年 $50 Resy 合作餐廳報銷 = $100美金/年
- 開卡獎勵 90,000 MR點數 = $900美金 (直接折現) 或 $1440美金 (以平均1.6cent per point的方式轉到合作的航空公司) 60k MR 點數 = $600美金(直接折現) 或 $960美金航空酒店消費
第一年總價值 (現金) : $120+$120+$84+$100+$900 – $325年費 = $999美金 (60k 開卡里: $699)
第一年總價值 (點數) : $120+$120+$84+$100+$1440 – $325年費 = $1539美金 (60k 開卡里 : $1059)
上面的總價值是不包括你每天拿這張卡消費賺到的點數回饋、Amex Offer打折折扣、他不定時送的75k點數開卡獎勵。而是光是你持有這張卡,第一年最少可以拿到$999~$1539美金的回饋!
第二年和之後的每一年賺到
- 每月$10餐廳報銷 = $120美金/年
- 每月$10 Uber/UberEat 報銷 = $120美金/年
- 每月$7 Dunkin Donut = $84美金/年
- 每半年 $50 Resy 合作餐廳報銷 = $100美金/年
每年持有成本 : $120+$120+84+$100 – $325年費= 每年賺$99美金
為什麼第二年之後,明明送的基本福利每有怎麼使用,但是決大部分的人都會選擇繼續持有呢?
第一點:美國運通點數(MR)可以便宜換商務艙機票
一般來說,對於常旅遊或在美國生活的人,每一兩年會找機會回亞洲找家人,如果你都要花至少一兩千塊美金美機票了,為什麼不讓自己享受一點,用你平常消費所賺到的美國運通點數免費換來回的商務艙機票!
那跟繼續持有這張Amex Gold,有什麼關西?原因是:美國運通是美國信用卡裡面還商務艙機票最便宜的方式。如果只想要免費換經濟艙機票的話,可以考慮Chase系列。下面推薦Chase系列必辦的兩張卡:
- 延伸閱讀:【新手推薦】Chase Freedom Flex信用卡 – 來美國第二張信用卡推薦(限時$200獎勵)
- 延伸閱讀:Chase Sapphire Preferred (CSP) 信用卡 (限時60k免費送) 美國 Road-Trip 旅遊租車首選信用卡
第二點:美國運通點數累積快
一般人日常生活中最大的消費,有三個:住宿、交通、伙食
Amex Gold 它在伙食上,不管是餐廳吃飯、外賣、超市買菜都有超高4倍回饋。
UberEat每個月還有$10美金的折扣。旅遊還有3倍回饋。
這張卡基本上是餐飲伙食旅遊來說,CP值最高:年費最少,但回饋最高的信用卡!
第三點:低持有成本
根據上面的總總福利來說,一年只需要花到$10美金,我覺得是非常划算的。
如何減少每年信用卡年費呢?
從第二年開始,已經沒有了高額的開卡獎勵,是否還直得繼續持有就是一個議題,上面的3點就是最關鍵的優點,但其實還有一招可以讓你的年費打到高達8折的效果,就是向客服詢問自己有沒有 Rentention Offer!
最好的問法就是,從第二年開始,在繳費完年費後的第一個月,去線上客服詢問,你剛看到帳單出現了第二年的年費了,由於我發現我蠻少在使用這張卡了,因為我發現 Chase或其他銀行有相似福利的信用卡,讓我可以在餐廳吃飯拿到不錯的信用卡反點,重點還免年費,所以有在考慮要不要繼續持有,想請問一下,最近有沒有什麼 rentention offer,讓我想要繼續持有這張我用不太到福利的信用卡?(最好要付年費前1-2個月,不要怎麼刷那張卡)
每個人能得到的 retention offer 都是不太一樣的,有些人還有可能會被拒絕,但是這張卡的 retention offer,通常會遇到 在接下來的 3 個月內,如果你消費滿 $3000, 他會再給你 2萬點信用點數 ($200美金價值)。這樣續卡的年費其實就只有$50美金了!(是一個很不錯的續卡獎勵)
Amex Gold值不值得呢?
這張卡為什麼是很多美國人、網站、youtube都推薦的熱門卡,原因是因為他的開卡獎勵很好!
60k MR點數的開卡禮(會每過一段時間會發出不一樣的offer 75k-90k),
這個概念是什麼呢?基本上你只要辦了這張Amex Gold,你就基本得到了一張免費來回美國台灣的經濟艙機票!什麼?所以說我只要付$250美金,我就可以得到一張價值$900-$1500美金的機票。
沒錯!這就是為什麼大家要辦要年費的信用卡,因為他的福利真的很好,既然你本來就要回國,都要花錢買機票了,可以用很便宜的價錢買到機票,當然這種福利、這種羊毛當然要嚕起來。
如果你想要坐商務艙的朋友,在你刷完開卡消費後,平常都用來刷在餐廳、超市,一年後你累積到的點數,就可以用來買商務艙機票了!(如果是買全日空在日本轉機的商務艙機票,最低只要95,000MR點)是非常可行的!怎麼說:如果你申辦這張卡,然後再推薦給身邊的1-2位朋友的話,你就可以用$250美金換到 美國到台灣來回商務艙機票!(你還不辦嗎???)
如果以年費$250美金來看,就算你不用他免費送的餐廳credit和 Uber/Uber Eat credit,他的開卡獎勵就足夠價值了,等於說你一拿到開卡獎勵,你就用$250美金拿到了一張美台來回經濟艙的機票,這本身就是很物超所值!
再加上如果你真的用到了他的餐廳和Uber Credit,那你真的只有付到$30美金就可以買到一張美台來回經濟艙的機票,對於我們每年回國親的人來說,這幫助也太大了。
什麼時候該關卡
既然這麼好的話,什麼時候要考慮要關卡,不要這Amex Gold?
- 獲得價值 < 年費
可能是你要回國了,不會繼續在美國,那國內很多地方可能不接收American Express。或是你都把點數用完了,然後你的伙食費又不多,平常花也花不到$500美金的人。
最後建議如果決定要關卡的人,要等到至少滿一年,等第二年年費在你帳戶出現的30天內,跟線上客服聯繫。如果一年內就關的話,American Express有很大機率會要回送你的開卡獎勵。
如果你是學生,覺得年費太高,想省錢的話,Amazon現在有免費學生方案,申請步驟請參考這篇:【留學生必看】免費亞馬遜學生會員 (Amazon Prime Student) 教學?
Amex注意事項
- 沒有SSN的不能申請 (有些讀者反饋,沒有也可以)
- 沒有信用紀錄、信用歷史的人不能申請
- 之前拿過同一張卡的開卡獎勵的人,重開不會有開卡禮(一人一生一次)
- 如果你是別張簽帳卡 升級或降級拿到了Amex Gold,你再自己申請一次Amex Gold會沒有(因為你曾經有過這張卡)
- 如果在最後按申請發送 submit 按鈕的時候,跳出來一個視窗(又稱Amex彈窗),你會沒有開卡獎勵,不管你是不是取消申請,或是不管了直接申請,都會沒有開卡獎勵,詳細內容可以看這篇 Amex彈窗是什麼? 申請Amex信用卡不給開卡禮怎麼辦?
FAQ
Q : Credit Card 和 Charge Card 差別在哪裡?
A : 兩個的功能差不多,申辦手續也一樣,但是Charge Card(簽帳卡)沒有Credit Limit (信用卡消費額度),並且需要每個月把帳單繳清。
Amex Gold 是一張簽帳卡。由於很多人不知道什麼是簽帳卡,所以也有人簡單稱他為信用卡。所有功能都是一樣的,但並不會像信用卡一樣有一個每月固定的消費額度,也沒有最低要付的帳單金額,必須每個月都付清你的帳單。
建議:不管你拿的是哪一張信用卡、簽帳卡,都需要保持良好的習慣,把信用卡帳單繳清,如果你有多個帳戶需要管理,可以參考這篇【個人理財神器】Mint.com是什麼?如何簡單管理多個信用卡、銀行帳戶、投資帳戶
Q : Amex Gold 申請沒過怎麼辦?
A : 如果申請後沒有馬上秒過、批卡,可以直接撥打 Amex 後門電話 (877) 399-3083 詢問情況,一般很快就會得到你的申請結果了。
Q: 前不久收到美國運通金卡,想知道他的額度,結果他不顯示額度,有知道怎麼回事的嗎?
A : 美國運通的白金卡,金卡,綠卡,不是嚴格意義上的信用卡,所以沒有顯示額度,但實際上有額度的,這個額度不是一成不變的,過段時間,可能會根據你的消費或還款情況,進行調整
這些都是charge card,沒有預設的limit 額度,建議你大額消費之前去app點check spending power,看可不可以刷過,平時小額西費一般沒有任何問題
Q: 年費算不算在開卡獎勵的消費金額裡
A: 年費不計算在開卡消費之內,而且不會返現或返點
Q : 信用卡的年費有什麼機會可以免掉嗎?
A : Amex Gold第一年的年費一定要繳,當要第二年的時候,開始有機會問Rention Offer
如果你的消費真的沒有那麼多,並且沒有使用到Amex Gold的福的時候,你可以在你第二年的年費post到你的statement裡後,聯繫Amex客服,根據你的情況說明,你看到第二年的年費了,由於你的消費習慣,你沒有使用到太多的Amex Gold福利,現在有什麼優惠或promotion或rention offer嗎?Amex客服會根據你的使用情況,給於你MR點數、或讓你消費多少錢拿多少MR點數、或直接拒絕你,並沒有任何優惠。
Q : 如果我關卡了,什麼時候可以拿到退的年費?
A : 信用卡關卡可以退年費的,一般來說amex, boa, chase, capital 都允許年費post30天內關卡,退全部年費,但是如果過了就不退了
信用卡轉卡(product change) 也可以退年費:
如果你不小心錯過了30天,其實可以考慮獎及到沒有年費的信用卡,或低一點年費的信用卡,amex, citi, chase都支持轉卡後按比例退之前的年費,然後收取之後的年費。
運通降級規則
一般運通卡,建議拿滿一年在進行降級或取消,因為少於一年的話,運通系統會判定你這種行為為不友好客戶,甚至可能會凍結已經獲得的積分
由於運通每種卡的開卡福利一生只能拿一次,所以建議在開卡獎勵很高的時候申請,比如說現在的 amex gold 都有不錯的開卡禮
個人分享
這張Amex Gold的開卡獎勵和福利,跟市面上其他信用卡比,簡直是太好了,不管是對我日常的吃飯做飯有超高回饋點數,並且對於每年回國的我,這信用卡點數可以直接幫我換到便宜機票,而且我真正只要花到的年費其實只有$30美金。除了回國可能沒有很多地方會接受Amex以外,我想不到其他的缺點了。所以這幾乎是我和我朋友們,目前每天必刷的兩張卡之一!
提醒:由於這是一張要年費的信用卡,還是希望正在看這篇Amex Gold 文章的朋友,可以好好官話好自己的消費習慣,並且準時繳清帳單,維持良好的信用紀錄。
如果你是想要辦第一張美國信用卡的朋友,其實並不推薦這張Amex Gold,因為你沒有信用紀錄,還有推薦第一張申請的是沒有年費的信用卡,這樣子以後沒有用的話也沒有負擔,因為不用付年費。
- 想了解更多的朋友,可以看這一篇【新手教學】第一張美國信用卡該怎麼選? 留學生/綠卡/公民都適用
- 想直接知道第一張美國信用卡的推薦是什麼的,可以看這一篇【新手推薦】 Discover it 信用卡 (2021)來美國第一張信用卡推薦(完整版)
- 不清楚什麼是信用分數、信用紀錄是什麼的,可以參考這篇【新手教學】美國信用分數是什麼?Credit Score/Credit Report完整介紹
如果你是已經有了第一張美國信用卡,你在考慮要不要辦這張Amex Gold信用卡的話,是可以的!同時我會比較推薦 Chase Freedom Flex (CFF) 這張卡,因為他免年費,加上福利好,還有Chase 5/24 rule,所以Chase Freedom Flex是最推薦的第二張美國信用卡。
延伸閱讀 : 【新手推薦】Chase Freedom Flex信用卡 – 來美國第二張信用卡推薦(限時$200獎勵)
Amex Gold申請鏈接
- 開卡獎勵:6個月內消費$6000,送 90k MR信用卡點數 (Membership Rewards) + 20%餐廳消費折抵(可抵$100美金) 11/6/2024截止
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- 送$120 餐廳 Credit (Grubhub / The CheeseCake Factory / Wine.com / Goldbelly / Five Guys)
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- 送$84 Dunkin (Donut & Coffee) (每月$7)
- 金屬卡,拿起來有高級感(有限量玫瑰金和白金顏色可以選)
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現在美國運通還有cover租車的車險嗎?
Hi LE, 你好!
Amex Gold & Amex Platinum 有 secondary rental coverage,只有cover你自己的汽車保險沒有cover,或超過的部分,並且需要拒絕租車公司的保險。如果想要Primary Rental Coverage,全額保險的話,可以考慮這張Chase Sapphire Preferred (CSP) 和更高階的 CSR,想了解更多可以參考這篇:Chase Sapphire Preferred全美第一租車和旅遊信用卡介紹
您好:
請問是居住在台灣的話,每年會出國旅行3次以上,你會建議申請金卡還是綠卡?
Hi 你好,如果是在台灣的話,還是建議辦台灣的信用卡,台灣也有台灣區的美國運通的信用卡,因為申辦美國的美國運通卡,其大多數美國福利沒辦法使用到,性價比沒有那麼高!